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銀行から簡単に融資を受ける方法

銀行から簡単に融資を受ける方法

銀行から、簡単に融資を受けることができる方法があります。それは、その融資に保証協会の保証を付けることです。

銀行の担当者が考えること、それは、銀行が企業に貸し出すお金を確実に返済させることです。それは、銀行員としての本能と言えます。

そのため、まず第一に考えることが、融資に担保を付けることですが、中小企業の中には、担保となる不動産を持っていない企業もたくさんあります。その場合、保証協会の保証を付けます。そうすると、もし企業が倒産した場合、銀行は、貸し出したお金を、倒産した企業の代わりに保証協会から受け取ることができるので、銀行はとても安心です。

まだ企業規模が大きくなく、担保となりそうなものもない企業の場合、保証協会の保証を付けて銀行から融資を受けることを考えてください。

保証協会、正式には信用保証協会ですが、各都道府県ごとに必ず1件あります。なお、「銀行とのつきあい方」ホームページには、全国保証協会のマップがあります(一部の地域の保証協会URLが分かりません。分かる方、教えてください)

ホームページ http://ginkou.moo.jp/新しいウィンドウでページが開きます。

なかには、大阪・愛知のように、2つの保証協会があるところもあります。

保証協会の保証を受けられる企業の要件がありまして、業種ごとに、資本金、常時使用する従業員数いずれかが下記の基準に該当していればよいです。

                   資本金      従業員数
       製造業等      3億円以下    300人以下
       卸売業        1億円以下    100人以下
       サービス業     5千万円以下   100人以下
       小売業        5千万円以下   50人以下
       医療法人等      ―        300人以下

また、各地域の保証協会の管轄する地域内に店舗・事務所・営業所・工場があり、原則として1年以上引き続き同一事業を営み、営業にかかる納期の到来した住民税を納付していることが必要です。

また、遊興娯楽業(パチンコ等)、風俗業、金融業、農林漁業等の業種は、利用できません。

申込は、銀行に直接申し込む方法と、保証協会に直接申し込む方法、市役所等へ申し込む方法がありますが、ほとんどは銀行への直接申込です。

新しく取引したい銀行がある場合、保証協会保証付融資を申し込むことをきっかけとするのも良いでしょう。銀行は、取引のない企業にいきなり無担保融資をするのを怖がりますが、保証協会保証付融資はあまり抵抗感はないようです。それで実績を作り、無担保融資へとつなげていくのです。

銀行は、保証協会の保証がついた融資は、ほとんど実行します。保証協会は、保証を申し込めば絶対に保証してくれるのではなく、保証をするかどうか、保証協会独自で審査をするのですが、それは銀行が無担保で融資をする場合の審査より全然ゆるいです。つまり、銀行から無担保で融資を受けるより、保証協会保証付融資の形の方が、融資希望が実現しやすいです。

銀行借入の初心者は、まずは保証協会の利用から考えてみたらいかがでしょうか。銀行は、支店ごとの目標の一つとして「保証協会保証付融資の増加」の項目があるところも多いので、申し込んだら喜ばれますよ。

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