2015年12月1日より株式会社フィナンシャル・インスティチュートは株式会社エクステンドに社名変更しました。

株式会社エクステンド

中小企業の事業承継・事業再生の
コンサルティングならエクステンドにおまかせ

株式会社エクステンド
  • 0120-316-071
  • お問い合わせ
  • 金融機関紹介実績No1
経営革新等支援機関
コラム
  1. ホーム
  2. > コラム
  3. > 銀行とのつきあい方
  4. > リスケジュールはやらない方がよい?

リスケジュールはやらない方がよい?

キャッシュフロー内で融資返済ができない企業、つまり企業が事業において稼いだ現金内で、返済ができない企業は、毎月返済するごとに現金預金が減っていくことになります。

例えばひと月に稼ぐ現金が100万円、毎月の返済金額が500万円の場合、毎月400万円の現金が減っていくことになります。

1年間では、400万円×12ヶ月=4,800万円、4,800万円の現金がなくなるため、それだけの融資を銀行から受けなければ、資金繰りがまわるわけありません。

それで銀行から融資が受けられるのならよいのですが、問題は融資が受けられない企業。そういう企業は、確実に資金繰りが破たんし、会社が破たんしてしまうことになります。

ではどうするか?

最善手は、銀行への返済を一気に圧縮すること、いわゆるリスケジュールです。

この企業が、毎月の返済金額を500万円→50万円に圧縮することができれば、毎月稼ぐ現金100万円の中で、返済ができ、現金預金は減っていかないことになり、資金繰りがまわるようになります。

この企業は毎月現金を100万円稼いでいるからよいのですが、問題は、現金を稼ぐどころか、逆に流出させていってしまっている企業。赤字の企業です。

毎月の返済金額を、一気に0円近くまで圧縮するとともに、早急に毎月の赤字を、黒字化、せめてトントンにしなければなりません。

とにかく、資金繰りがまわるように、しなければならないのです。

そうしないと、会社が破たんしてしまいます。

「リスケジュールはよくないことなんだ。」と、返済をがんばって続ければ、確実に資金繰り破たんします。

それでも多くの企業は、資金繰り破たんしたくないからと、高金利の借入れを商工ローンから行ったり、会社に関係のない第三者保証人を立ててお金を借りたりと、悪あがきをします。もしくは買掛金の支払いを遅らせたり、給与を遅配したり、します。

低金利の融資の返済ができないからと高金利で借入れを行う愚かさは説明しなくてもわかるでしょう。もしくは第三者保証人を立てて「被害者」を増やしたり。買掛金支払いを止めると仕入が止められるし、給与を遅配すると従業員のやる気が下がり、やめる人も出てきます。そうすれば会社が立ちいかなくなるのは明白です。

銀行融資の返済を止めることより、よほどひどい事態が、このように起こってしまいます。リスケジュールが最善手と、私は口すっぱく言い続けます。

生き残るために、リスケジュールを行うのです。

それは分かっていただいたとして、いざ銀行にリスケジュールを申込みすると、銀行からは嫌な顔をされ、「リスケジュールなんてやめなさい。」と言ってくる銀行もあるかもしれません。

しかし、それで遠慮して、今までどおり返済をし続けると、会社は破たんします。

いいですか。

この状況は非常事態なのです。

企業側が主導権を持って、

「自分の会社がどうやって生き残っていかなければならないか。」

を考えなければなりません。

そりゃあ銀行は、リスケジュールをお願いしたいと企業側から言われて、いい顔はしないでしょう。当たり前の話です。

それで銀行に「リスケジュールはだめ」と言われて、それを間に受けていると、その企業は確実に破たんするのです。

とにかく、腹を決めて取り組んでください。

銀行とのつきあい方

ご登録いただいた方には最新号を配信させていただきます。

銀行員の本音が分からない、なんで融資を断られるのか分からない、そんな中小企業の経営者、財務経理の担当者など、資金調達に悩んでいる方へ、資金調達方法、銀行とのつきあい方、銀行の内部事情を、元銀行員が教えます。

メールマガジンのお申し込み

金融機関紹介実績No1
支援機関
0120-316-071
contents
  • 事業再生
  • M&A
  • 円滑な廃業
  • 建設業専門利益大幅向上コンサルティングサービス N-CAP
  • よくある質問
  • 実際の事例集
  • 会社概要
オンラインショップ

facebook

pagetoop
事業再生、事業承継、友好的M&A 〒105-0004 東京都港区新橋1-7-11 橋善ビル4階  
TEL:03-3575-5580 FAX:03-3575-5590
  
pagetop