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運転資金が必要な理由の銀行への言い方」

運転資金とは何か

融資を申込む際、必ず銀行から聞かれるのが、資金使途。つまり、融資を受けた資金の使い道、です。

資金使途には、大きく分けて2つ。運転資金、設備資金とがあります。

運転資金とは、日常の事業活動において必要になる資金のことを言います。

一方、設備資金とは、建物や機械などの固定資産の取得にかかる資金のことを言います。

つまり、建物を建てたり改築したり、もしくは機械を購入するなど、設備投資を行う時、以外の資金は全て運転資金、と言います。

ただ、この運転資金という言葉、分かりにくいですよね。

仕入や外注の支払資金、人件費や諸経費の支払資金も運転資金ですし、賞与や納税の支払資金も運転資金です。

運転資金を分けて考える

銀行に対する言い方としては、次のように考えるとよいです。

1.賞与資金や納税資金は、その支払いの見込みを伝える。

2.季節資金(例えば毎年3月~4月に多く仕入れ、6~7月に多く販売
   するなど、毎年一定の季節に発生する資金)は、仕入・販売計画を
   伝えるとともに、過去2~3年も同じような動きをしていることを
   見せる。

3.つなぎ資金(建設業の工事や、システム開発業のシステム開発など、
   一つの案件で外注や仕入が先に発生し、売掛金が後に回収となる場合
   に必要となる資金)は、その契約書・受注書や、支払・入金予定を
   伝える。

4.売上が増加することにより運転資金需要が発生する場合は、増加運転
   資金として、売上が増加することにより売掛金や在庫保有による
   立替がどれだけ発生するのかを説明する。

5.1.2.3.4以外の資金は、企業の資金繰りの中で資金が不足する
   時期の穴埋めの資金となる。もしくは、既存の融資の返済が毎月進んで
   いく中で、利益による返済ができずに現金預金が減少していく中で必要
   となる資金となる。

運転資金が必要な理由を言うのに困った場合

問題は、5の場合の、運転資金が必要な理由の銀行への伝え方です。

銀行に融資を申込む際に、5のような運転資金は、1.2.3.4のように一定の根拠がなく、銀行に「なぜ融資が必要なのか」を伝えるのに、どう伝えたらよいか、困ってしまうことになります。

この場合、私がお勧めする伝え方は、

「現金預金を潤沢にしておきたい。」

という言い方です。

そもそも、企業はどれだけの現金預金を日ごろから確保しておくべきか。

月商を基準に、最低1カ月分、理想は3カ月分です。

年間の中で最も現金預金が減少する時期を基準に、最低、月商の1カ月分は現金預金を確保しておくべきです。

現金預金を潤沢にしておくことによって、例えば突発事項が起こっても資金不足には陥らないなど、安全性の高い経営を行うことができます。

そういうところから、

「経営の安全性を高めておきたく、現金預金を豊富に持っておきたいから、融資を受けておきたい。」

という言い方が、通用します。

また、この5のケースの借入期間は、基本的にできるだけ長期で、です。

運転資金が必要な理由の言い方で困ったら、この言い方を試してみてください。

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