2015年12月1日より株式会社フィナンシャル・インスティチュートは株式会社エクステンドに社名変更しました。

株式会社エクステンド

中小企業の事業承継・事業再生の
コンサルティングならエクステンドにおまかせ

株式会社エクステンド
  • 0120-316-071
  • お問い合わせ
  • 金融機関紹介実績No1
経営革新等支援機関
コラム
  1. ホーム
  2. > コラム
  3. > 名古屋・東海地方の銀行対策・倒産回避の『ツボ』
  4. > 金融機関別メリット・デメリットについて

金融機関別メリット・デメリットについて

2013年9月4日号

日本にはいろいろな金融機関がありますが、融資取引を行う場合の
メリット・デメリットについて話させていただきます。

金融機関を区分すると次のようになります。
1)都市銀行
 普通銀行のなかで、大都市に本店を構え、広域展開している
 日本の銀行の事です。

2)地方銀行
 一般社団法人全国地方銀行の会員である銀行で、地方都市に
 本店をおき、地方経済を営業の基盤としています。
 第一地方銀行と称される場合もあります。

3)第2地方銀行
 一般社団法人第二地方銀行協会の会員であり、金融庁の「免許
 ・登録業者一覧」に於いて「地方銀行/第2地方銀行」とされ
 た銀行である。地方都市に本店をおき、地域経済を営業の基盤
 としている、もともとは相互銀行のことです。

4)信用金庫
 信用金庫法に基づいて設立された共同組織の金融機関。
 一定地区内に住所または居所、事業所を有する者、また、
 その地域内において勤労に従事する者が会員となり出資する。

5)信用組合
 明治33年の産業組合法に基づいて設立された信用・販売・
 購買・利用の各事業を行う産業組合の一。
 昭和24年にそのうちで金融機関としての性格が強いものは
 信用金庫となった。

次にこの金融機関と融資取引を行う場合のメリット・デメリットに
ついてお話しさせていただきます。

1)都市銀行
  メリット:融資金額が大きい
       多くの融資商品がある
       低金利
       プロパー融資の可能性が高い

 

 デメリット:借入金返済条件変更が困難
       融資審査が厳格
       担当者が頻繁に交代する
       納税の滞納があると融資が困難

2)地方銀行
  メリット:収益性の高い企業に融資をする傾向がある
       比較的融資額が多きい
       地域で積極的に融資活動を行う

 デメリット:回収姿勢が強い
       財務状態があまり良くない会社に対しては金利が高い
       特定市域内に地盤が強いため、倒産の場合その地域
       での再起が困難

       

3)第2地方銀行
  メリット:大半が地方銀行と同じ
       特に収益性の高い企業に融資をしたがる

 デメリット:本拠地意外で融資を行う場合は、本拠地に本店がある
       会社の場合は親会社の保証を求める場合が多い

4)信用金庫
  メリット:保証協会付融資が得意
       比較的審査が早い
       追加融資には柔軟に対応
       同一法人と長期的取引を希望

 デメリット:融資金額が小さい
       プロパー融資には慎重

5)信用組合
  メリット:取引関係が長期だと、各種条件変更に多少無理がきく
       個人的つながりが多い

 デメリット:金利が高い
       プロパー融資が少ない
       出資金が必要
       総借入額が小さい

今後金融機関から資金調達を行う場合は、参考にしてみてください。

※こちらの記載は、あくまで当社の印象から記載しております。
個々の銀行ごとに特徴も違いますので、参考程度にとどめてください。

「2013年9月4日号」執筆:山中肇

銀行とのつきあい方

ご登録いただいた方には最新号を配信させていただきます。

銀行員の本音が分からない、なんで融資を断られるのか分からない、そんな中小企業の経営者、財務経理の担当者など、資金調達に悩んでいる方へ、資金調達方法、銀行とのつきあい方、銀行の内部事情を、元銀行員が教えます。

メールマガジンのお申し込み

金融機関紹介実績No1
支援機関
0120-316-071
contents
  • 事業再生
  • M&A
  • 円滑な廃業
  • 建設業専門利益大幅向上コンサルティングサービス N-CAP
  • よくある質問
  • 実際の事例集
  • 会社概要
オンラインショップ

facebook

pagetoop
事業再生、事業承継、友好的M&A 〒105-0004 東京都港区新橋1-7-11 橋善ビル4階  
TEL:03-3575-5580 FAX:03-3575-5590
  
pagetop