コラム

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資金繰りがとても厳しく、金融機関からの融資が受けられないため、ファクタリングで資金を繋いできました。しかし、手数料が高く資金繰りは改善しません。今後どのように対応したらいいでしょうか。(製造業Y社)

ファクタリングを活用した資金繰りは、目の前の資金繰りをつける目的で短期的に使用するのであれば有効な場合もありますが、それが慢性的になると資金繰りはさらに厳しくなります。

ファクタリングとは、売掛金を期日前に現金化する資金調達手法で、債権の売却という扱いになります。手数料が引かれた金額が早く入金されるため、その瞬間は安心するかと思います。しかし、手数料が高いほど、本来回収できた金額が減少することになります。手数料は10%を超えることもあります。

これを続けると、どうなるかは想像できるはずです。

つまり、中小企業におけるファクタリングは、どうしてもという一時的な対応に限定することが大原則ですが、恐らくお問い合わせをいただいた企業様は、慢性的に使用しておられ、結果、資金繰りがさらに悪化したのだと推測されます。

改善策としては、いきなり使用しないということは難しいと思われますので、徐々に金額を小さくすることです。そのためには、当たり前ですが本業で儲けるしかありません。また、取引先等にサイトの見直しを依頼することも必要ではないかと思います。よく言われるのが、「そんな相談をしたら先方が当社との取引に不安になるのでは」です。それは、言い方とこれまでの信頼関係だと思いますし、そうしなければ資金はストップします。

是非とも、認定経営革新等支援機関である弊社をご活用いただき、社長様のお悩みやご不安を少しでも軽くしていただければと思います。貴社のさらなるご発展に向け、私どもがしっかりとお手伝いさせていただきます。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。