コラム

「来月の支払いが厳しそうだ…」「銀行からの融資を断られた…」「毎月の返済が重くて本業に集中できない…」このような悩みを抱えながら、日々経営に奔走されている経営者は少なくありません。特に昨今の経済環境の変化により、資金繰りの問題は多くの中小企業にとって「待ったなし」の深刻な課題となっています。

そんな時、心強い味方となるのが資金繰りコンサルタントです。資金繰りコンサルタントは、単に資金調達の方法を教えるだけではありません。企業の財務状況を詳細に分析し、資金ショートの根本原因を特定した上で、銀行との交渉代行、経営改善計画の策定、事業再生まで一貫してサポートする専門家です。

資金ショートが起こる背景には、売上の入金と支払いのタイミングのズレ、急激な売上変動による運転資金の不足、過去の借入による返済負担の重さなど、様々な要因があります。これらの問題を経営者一人で解決するのは容易ではありません。

エクステンドは、こうした中小企業の資金難を専門的にサポートする認定支援機関として、1,000件以上の資金繰り改善・事業再生を成功に導いてきました。銀行出身者や中小企業診断士による専門チームが、経営者の「右腕」として並走し、金融機関との交渉から事業戦略の見直しまで、包括的な支援を提供しています。

本コラムでは、エクステンドの資金繰りコンサルタントが具体的にどのような支援を行うのか、どのような成果を上げているのかを、実際の事例を交えながら詳しくご紹介します。資金繰りの問題は決して解決不可能なものではありません。適切な専門家のサポートがあれば、必ず改善の道筋を見つけることができるのです。

資金繰り・資金調達など財務でお困りの方は「無料相談」をご利用下さい。

資金繰りコンサルタントとは、企業の資金繰りに関する課題や悩みの解決策を提案し、改善計画に基づいた実践的な支援を行う専門家です。経営者が本業に集中できるよう、企業の財務面における「右腕」として機能し、資金繰りの安定化と財務体質の強化をサポートします。

エクステンドの財務コンサルタントは、銀行出身者や中小企業診断士などの専門資格を持つメンバーで構成されており、ただ表面的なアドバイスを提供するだけでなく、経営者と同じ目線で資金繰りの課題に向き合い、実行可能な解決策を提案・実行支援することを重視しています。特に差し迫った資金繰りの課題から、中長期的な財務戦略の構築まで、包括的な支援が可能です。

資金繰りコンサルタントが提供する具体的なサービスは多岐にわたりますが、主に以下のような支援を行います。

まず第一に、現状の財務状況を正確に把握するための「資金繰り表」の作成支援です。資金繰り表は、企業の現金の流れを可視化する重要なツールです。エクステンドでは、単に過去の数字を集計するだけでなく、今後数ヶ月から数年にわたる資金の流れを予測し、潜在的な資金ショートのリスクを早期に発見できるよう支援します。この「見える化」によって、経営者は冷静な判断が可能になり、適切な対策を講じることができます。

次に重要なのが、根本的な財務体質の改善支援です。多くの企業では、一時的な資金調達だけでは解決しない構造的な問題を抱えていることがあります。エクステンドの財務コンサルタントは、売上と原価構造の分析、固定費の見直し、在庫・売掛金の適正化など、キャッシュフローを根本から改善するための戦略を提案します。特に経営改善計画の策定支援は、金融機関からの信頼獲得にも直結する重要な業務です。

そして、多くの経営者が最も頭を悩ませるのが銀行交渉です。エクステンドでは、銀行出身のコンサルタントが、銀行の審査基準や考え方を熟知した上で、効果的な交渉をサポートします。具体的には、新規融資の申込みや、既存借入金のリスケジュール🛈交渉、金利の引き下げ交渉などを支援します。

さらに、昨今重要性が増しているのが補助金・助成金の申請支援です。国や自治体が提供する様々な支援制度は、返済不要の資金として企業の財務改善に大きく寄与します。しかし、申請条件や手続きが複雑なため、多くの企業が活用できていないのが現状です。エクステンドでは、企業に最適な補助金・助成金を選定し、申請から採択までのプロセスを一貫してサポートします。

これらの支援を通じて、エクステンドは「資金繰りの安定化」から「財務体質の強化」、そして「持続的成長のための経営基盤の構築」までを一気通貫でサポートしています。一時的な資金繰り改善にとどまらず、中長期的な視点での企業価値向上を目指すのが、真の意味での資金繰りコンサルタントの役割なのです。

認定支援機関のエクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。

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「うちには既に顧問税理士がいるのに、なぜ資金繰りコンサルタントが必要なのか？」と疑問に思われる経営者の方も多いでしょう。ここでは、資金繰りコンサルタントと税理士・会計士の違いや補完関係について解説します。

まず根本的な違いは、それぞれの専門性と業務の焦点にあります。税理士は「税務」のスペシャリストであり、主に確定申告や税務調査対応、節税対策などの税務業務を担当します。一方、公認会計士は主に「監査」を専門とし、財務諸表の信頼性を担保する役割を果たします。これに対して資金繰りコンサルタントは「企業の資金管理と財務戦略」に特化したスペシャリストです。

確かに、多くの税理士や会計士も財務や資金繰りに関するアドバイスを提供することがあります。しかし、彼らの主な業務は税務申告や会計処理の適正化であり、日々変化する企業の資金繰りを継続的に支援することは、時間的制約もあり難しい場合が多いのが現実です。特に融資交渉や金融機関とのコミュニケーションに関しては、専門的な知識と経験が必要とされる領域です。

エクステンドの財務コンサルタントは、こうした税理士や会計士の業務を否定するのではなく、むしろ補完する役割を担っています。例えば、税理士が作成した決算書を基に、金融機関に対してより説得力のある説明を行ったり、税理士のアドバイスを資金繰り計画に反映させたりするなど、相互に連携することで最大の効果を発揮します。

特に、リスケジュール交渉🛈や資金調達の場面では、資金繰りコンサルタントの専門性が大きく活きてきます。金融機関の審査基準を熟知し、金融機関の立場も理解した上での交渉は、多忙な税理士や会計士には難しい業務の一つです。エクステンドでは、金融機関出身者や融資交渉の専門家が、経営者と一緒に交渉の場に同席し、適切なサポートを提供します。

また、税理士や会計士は過去の数字を正確に処理することを得意としていますが、資金繰りコンサルタントは将来の資金計画を策定し、実行することを得意としています。過去の分析と未来の計画、この両方があって初めて企業の財務は健全に機能するのです。

エクステンドでは、顧問税理士や会計士との良好な関係を維持しながら、彼らの専門外の部分を補完し、経営者の財務面の「右腕」として機能することを心がけています。税理士・会計士・資金繰りコンサルタントがそれぞれの専門性を活かして連携することで、企業の財務体質は大きく改善するのです。

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中小企業の経営において、資金繰りの問題は常に付きまとう悩みです。エクステンドが長年にわたって多くの中小企業を支援してきた経験から、資金繰りの悪化は突然訪れるものではなく、いくつかの典型的なパターンがあることがわかっています。ここでは、多くの中小企業が陥りがちな資金繰りの落とし穴と、その効果的な対策について解説します。

資金繰りの問題を解決するためには、まず自社の状況を正確に把握することが不可欠です。エクステンドでは、経営者自身が資金繰りの状況を「見える化」するための資金繰り表🛈の作成支援から、具体的な改善策の立案・実行まで、一貫したサポートを提供しています。

中小企業の資金繰りを圧迫する最も一般的な要因の一つが、支払サイト（支払いのタイミング）と回収サイト（入金のタイミング）のズレです。多くの中小企業では、仕入れや経費の支払いが先行し、売上金の回収が後になるという時間的なギャップが生じています。

例えば、製造業やサービス業では、原材料の購入や人件費の支払いが発生した後に、商品やサービスの提供、そして売上金の回収というフローになります。この際、支払いサイトが30日であるのに対し、回収サイトが60日や90日になっていると、その差分だけ資金が社外に出たままになり、慢性的な資金不足に陥るリスクが高まります。

特に取引先が大企業の場合、回収サイトが長期化する傾向があります。「大口取引先だから条件を飲まざるを得ない」と考えがちですが、これが資金繰りを圧迫する大きな要因となっているケースが多いのです。

この問題に対する対策としては、以下のような方法が効果的です。

まず、回収サイトの短縮交渉が挙げられます。取引先との良好な関係を維持しながらも、双方にとって持続可能な取引条件を交渉することが重要です。エクステンドでは、経営者様に代わって、または交渉の準備段階からサポートすることで、成功率を高める支援を行っています。

また、支払サイトの延長交渉も検討すべき対策です。仕入先との関係性を大切にしながら、支払条件の見直しを行うことで、資金繰りの余裕を生み出すことができます。ただし、下請法などの法的制約がある場合もありますので、適切な範囲内での交渉が必要です。

資金繰りを根本的に改善するためには、「回収は早く、支払いは遅く」を基本原則としつつ、取引先との信頼関係を損なわない範囲で収支のバランスを最適化することが重要です。エクステンドでは、企業の状況に応じた最適な解決策を提案し、交渉をサポートしています。

中小企業の資金繰りを悪化させる要因として、次に注意すべきは「計画なき借入」と「過剰在庫」の問題です。この2つは一見別の問題のように思えますが、実は密接に関連していることが多いのです。

多くの中小企業では、資金繰りが厳しくなると、とりあえず銀行から借入を行い、一時的な資金不足を解消しようとします。しかし、借入の目的や返済計画が明確でなければ、単に借金を増やすだけで根本的な解決にはなりません。特に運転資金として調達した資金を設備投資に回したり、逆に設備資金として調達した資金を日々の運転資金に充てたりすると、資金繰りはさらに悪化する可能性があります。

もう一つの大きな問題が「過剰在庫」です。在庫は見方によっては資産ですが、資金繰りの観点からは「凍結された現金」と考えるべきです。多くの中小企業では、「売れるかもしれない」という期待から必要以上に在庫を抱え込み、結果として資金を寝かせてしまっています。特に季節商品や流行に左右される商品を扱う企業では、過剰在庫が資金繰りを圧迫する大きな要因となります。

これらの問題に対する対策としては、以下のような方法が効果的です。

まず、借入計画の明確化と資金使途の区分管理が重要です。借入を行う際は、その目的（運転資金なのか設備資金なのか）と返済計画を明確にし、調達した資金が計画通りに使われているかを定期的にチェックすることが必要です。エクステンドでは、借入計画の策定から実行後のモニタリングまで、一貫したサポートを提供しています。

次に、在庫管理の最適化🛈も重要な対策です。具体的には、在庫回転率の向上を目指し、「売れる見込みのある商品」と「滞留している商品」を明確に区分します。滞留在庫については、思い切った価格設定での販売や、場合によっては処分も検討し、凍結された資金を解放することが必要です。

また、適切な在庫発注システムの構築も効果的です。需要予測に基づいた発注量の最適化や、ジャスト・イン・タイム🛈方式の導入など、在庫水準を適正に保つための仕組みづくりをサポートします。

これらの対策を組み合わせることで、「計画なき借入」と「過剰在庫」という資金繰りの落とし穴から脱却し、健全な財務体質を構築することができます。エクステンドでは、企業の状況に応じた最適な解決策を提案し、実行をサポートしています。

エクステンドが多くの中小企業の財務支援を行う中で、繰り返し見られる典型的な資金繰りの問題点があります。ここでは、特に注意すべき問題点とその対策について解説します。

第一に、資金繰り表の未作成・未活用という問題があります。多くの経営者は「頭の中で資金繰りを管理している」と考えがちですが、これでは客観的な分析や予測が困難です。資金繰り表を作成していない企業、あるいは作成していても形式的なもので実際の経営判断に活用されていない企業では、資金ショートのリスクが高まります。

第二に、利益と資金の混同という問題があります。会計上の利益があることと、実際の現金が潤沢にあることは別問題です。特に成長期の企業では、売上増加に伴って利益が増えていても、売掛金や在庫の増加により実際の現金は減少していることがあります。この「黒字倒産🛈」のリスクを理解していない経営者は少なくありません。

第三に、銀行との不適切なコミュニケーションも大きな問題です。資金繰りが悪化した際、銀行に対して「すべて順調です」と取り繕ったり、逆に「明日にも倒産します」と過度に危機感を伝えたりすることで、適切な支援を受けられなくなることがあります。特に、資金繰りに苦しくなってから融資を申し込むのでは遅いケースがほとんどです。

これらの問題に対する対策として、以下のような方法が効果的です。

まず、実効性のある資金繰り表の作成と定期的な更新が重要です。エクステンドでは、単なる形式的な資金繰り表ではなく、実際の経営判断に活用できる実用的な資金繰り表の作成をサポートしています。特に、3〜6ヶ月先の資金繰り予測を常に把握しておくことで、危機が表面化する前に対策を講じることが可能になります。

次に、キャッシュフロー経営の浸透も重要です。利益の追求は当然重要ですが、それと同時にキャッシュの流れにも注目する経営姿勢を企業全体に浸透させることが必要です。売上や利益だけでなく、回収期間や在庫回転率、支払条件などを含めた総合的な視点で経営判断を行う体制を構築します。

さらに、銀行との適切な関係構築も重要な対策です。資金繰りに問題が生じる前から、定期的に銀行とコミュニケーションを取り、経営状況や今後の見通しを共有しておくことが大切です。また、資金需要が発生する前に計画的に融資の相談を行うことで、必要なタイミングで資金を調達できる体制を整えます。

エクステンドでは、これらの典型的な問題点に対して、企業の状況に応じた最適な解決策を提案し、実行をサポートしています。長年の経験から培ったノウハウを活かし、中小企業の資金繰り改善を支援します。

資金繰りの問題は、経営者一人で抱え込むには大きすぎる課題です。問題が表面化する前に、専門家のサポートを受けることで、より効果的な対策を講じることができます。

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企業経営において資金繰りは常に重要な課題でしたが、近年その重要性は一層高まっています。経済環境の変化や金融機関の貸出姿勢の厳格化など、様々な要因によって資金繰り管理の難易度は上昇しており、経営者一人での対応が困難になっています。ここでは、なぜ今、資金繰りコンサルタントの存在が特に必要とされているのかについて解説します。

エクステンドでは、様々な経営課題に直面する中小企業の支援を通じて、財務面での専門的なサポートの重要性を痛感しています。特に昨今は、コロナ禍からの回復期にあたり、資金繰りに関する相談が急増しています。適切な資金計画と実行は企業存続の鍵となります。

新型コロナウイルスの感染拡大を受けて実施された「ゼロゼロ融資」（実質無利子・無担保融資）の返済が2023年から本格的に始まり、多くの中小企業が資金繰りの圧迫に直面しています。中小企業庁の発表によれば、コロナ関連融資の総額は約42兆円に達し、このうち多くの企業が今後数年間にわたって返済を続けていく必要があります。

コロナ融資は、感染拡大による売上減少に苦しむ企業の「命綱」として機能しましたが、現在多くの企業が直面しているのは、元本返済が本格化する中での資金繰り悪化という新たな課題です。特に2023年夏から2024年にかけて返済のピークを迎える企業が多く、この期間に資金繰りの問題が顕在化するケースが増えています。

さらに、コロナ禍からの回復途上であるにもかかわらず、多くの企業がコストプッシュインフレ🛈による原材料費や人件費の上昇、エネルギーコストの高騰など、複合的な要因によって利益率が低下しています。このような状況下で、コロナ融資の返済が始まることで、さらに資金繰りが厳しくなる企業が増加しているのです。

エクステンドでは、このような状況に対応するため、コロナ借換保証制度を活用した返済計画の見直しや、日本政策金融公庫をはじめとする政府系金融機関との交渉支援など、企業の資金繰り改善に向けた具体的なサポートを提供しています。単に返済を先延ばしにするのではなく、事業の収益性を高めながら、持続可能な返済計画を構築することが重要です。

近年、金融機関の融資姿勢が大きく変化しており、かつてのような「人間関係」や「取引実績」だけでは融資を受けることが難しくなっています。金融庁の金融行政方針の変更や、金融機関自身の収益性確保の要請から、融資審査はより厳格かつ数値に基づいたものになってきています。

特に大きく変わったのは、企業に対する説明責任の要求レベルの高まりです。かつては経営者と銀行員の信頼関係や長年の取引実績などが融資判断の重要な要素でしたが、現在は客観的な数字や将来の事業性を示す具体的な事業計画書🛈が必須となっています。

この傾向は、特に中小企業にとって大きな変化です。多くの中小企業経営者は、日々の業務に追われる中で、金融機関が求めるレベルの事業計画書や資金繰り表を作成する時間や専門知識を持ち合わせていません。また、作成したとしても、金融機関の視点から見て説得力のある内容にするためには、金融機関の審査基準や思考回路を熟知している必要があります。

エクステンドの財務コンサルタントは、元銀行員や金融機関出身者が多数在籍しており、金融機関の内部事情や審査基準を熟知しています。この知見を活かし、単に数字を並べるだけでなく、金融機関が本当に知りたいポイントを押さえた事業計画書や資金繰り表の作成をサポートします。また、金融機関との交渉の場にも同席し、経営者と金融機関の「通訳」としての役割も果たします。

金融機関との関係構築は一朝一夕にできるものではありません。リレーションシップバンキング🛈からトランザクションバンキング🛈へと変化する中で、資金繰りコンサルタントは両者の橋渡し役として重要な存在となっています。

企業経営において、時に「森を見るために木から離れる」必要があります。日々の業務に追われる経営者にとって、自社の財務状況や事業の問題点を冷静かつ客観的に分析することは非常に難しいものです。ここに、外部からの第三者目線、特に財務の専門家による客観的な視点が必要とされる理由があります。

多くの中小企業では、経営者自身が感覚的に資金繰りを管理していることが多く、数字に基づいた客観的な分析が不足しがちです。また、長年続けてきた事業のやり方や考え方に固執してしまい、抜本的な改革を行うことが難しい場合もあります。

資金繰りコンサルタントは、業界や社内の「常識」に囚われない視点で問題点を指摘し、解決策を提案することができます。特に資金繰りが悪化している状況においては、経営者の「希望的観測」ではなく、厳しい現実を直視した上での対策が必要です。エクステンドの財務コンサルタントは、数多くの企業の再生に携わってきた経験から、問題の本質を見抜き、実効性のある解決策を提案することができます。

また、事業継続や再生の局面では、しばしば「痛みを伴う決断」が必要になることがあります。不採算事業からの撤退や人員削減など、経営者自身では踏み切りにくい決断を、第三者の客観的な分析結果に基づいて実行することで、社内の理解も得やすくなります。

さらに、資金繰りコンサルタントは単なる数字のアドバイザーではありません。エクステンドでは、財務分析を通じて事業の本質的な問題点を洗い出し、財務改善と事業改善を一体的に進めていくことを重視しています。一時的な資金繰りの改善だけでなく、中長期的な企業価値の向上を目指した支援を行います。

多くの経営者は「自分の会社のことは自分が一番よく知っている」と考えがちですが、時にはその「知っている」ことが盲点となり、本質的な問題解決を妨げることもあります。第三者の客観的な視点を取り入れることで、新たな気づきや解決策が生まれることは少なくありません。

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経営者にとって、資金繰りの悪化は会社存続の危機に直結する重大な問題です。特に中小企業においては、日々の資金繰りが経営の命運を左右すると言っても過言ではありません。今回は、1,000件以上の実績を持つエクステンドの資金繰り改善支援について、その特徴と強みをご紹介します。

エクステンドでは、創業以来10年以上にわたり、延べ5,000人以上の経営者と面談を重ね、資金繰り改善支援において1,000件を超える実績を積み上げてきました。特筆すべきは、資金難や経営悪化、あるいは倒産の一歩手前と感じた経営者からの相談を受けた後、実際に廃業や倒産に至ったケースは全体の5%以下という点です。

この数字が示すのは、適切な専門家の支援があれば、多くの企業は再生の道を歩めるという事実です。エクステンドのコンサルタントは、経営者が一人で悩み、決断することの危険性を理解し、客観的な視点と専門知識で最適な解決策を提示します。

資金繰りの改善は、単に当面の資金を確保するだけでは不十分です。エクステンドでは、短期的な資金繰り対策から中長期的な事業再生までをワンストップで支援しています。

まず緊急対応として、リスケを活用した資金繰り安定化を図ります。リスケとは、金融機関との交渉により返済条件を見直し、一定期間の元金返済猶予や返済額の減額を実現するものです。エクステンドの顧問契約を結ぶ企業の8割以上が資金繰りに深刻な問題を抱えており、まずは倒産を回避するための緊急対策からスタートします。

次に、事業再生に向けた経営改善計画の策定と実行支援を行います。単なる財務改善だけでなく、事業そのものの収益力強化に重点を置いた支援により、リスケからの「卒業」を目指します。

さらに、事業の成長に必要な資金調達についても、経営状況や事業計画に応じた最適な手法を提案。銀行融資だけでなく、様々な調達手段を組み合わせた戦略的アプローチで、持続可能な成長を支援します。

エクステンドの強みの一つは、銀行出身者と中小企業診断士を中心とした専門性の高いコンサルタントチームにあります。銀行出身者は金融機関の審査基準や交渉のポイントを熟知しており、リスケ交渉や新規融資の獲得において高い成功率を誇ります。

また、中小企業診断士のコンサルタントは、財務分析だけでなく事業分析にも精通し、企業の強みを活かした本質的な経営改善策を提案します。この両者が連携することで、財務と事業の両面から総合的な支援が可能となっています。

さらに、税務や法務など各分野の専門家とのネットワークを活かし、必要に応じて多角的な支援体制を構築。経営者が直面するあらゆる課題に対応できる態勢を整えています。

エクステンドの資金繰り改善支援の最大の特徴は、経営者に寄り添う「伴走型」のアプローチです。短期的なアドバイスにとどまらず、経営者の「右腕」として中長期にわたって並走し、経営改善の実現までサポートします。

この伴走型支援では、経営者との対話を重視し、企業の状況や経営者の想いを深く理解することから始めます。中小企業診断士は他の支援機関に比べて経営者との面談時間を長く設け、根本的な経営課題の発見と解決策の立案に注力します。

具体的には、定期的な面談やモニタリングを通じて計画の進捗状況を確認し、必要に応じて軌道修正を支援。また、経営者自身が自走できるようになるためのノウハウ移転も重視しています。これにより、一時的な危機対応だけでなく、長期的な経営基盤の強化を実現します。

エクステンドの資金繰り改善支援は、以下のようなプロセスで進められます。

1. 現状分析：財務状況や事業内容を詳細に分析し、キャッシュフロー悪化の本質的な原因を特定します。

2. 緊急対策：差し迫った資金不足を回避するための緊急施策を立案・実行します。金融機関との交渉による返済条件の見直し（リスケ）が代表的な手法です。

3. 経営改善計画の策定：単なる数字合わせではなく、金融機関が「実現可能性が高い」と評価する説得力のある事業再生計画を策定します。

4. 計画の実行支援：策定した計画の実行を支援し、PDCAサイクルを回しながら着実に経営改善を進めます。

5. 資金調達支援：経営改善の進捗に応じて、新たな事業展開や設備投資のための資金調達をサポートします。

エクステンドの資金繰り改善支援を受けることで、経営者は以下のような未来を手にすることができます。

・日々の資金繰りに追われる状況から脱却し、本来の経営に集中できる環境を取り戻せます

・金融機関との信頼関係が回復し、新規融資を含めた前向きな関係構築が可能になります

・収益力が向上し、持続可能な経営基盤を確立できます

・将来的な事業拡大や事業承継への道筋が見えてきます

資金繰りの悪化は、多くの中小企業経営者にとって大きな試練ですが、適切な専門家のサポートがあれば必ず乗り越えられる問題です。エクステンドの1,000件を超える支援実績は、その証明とも言えるでしょう。

特に中小企業の場合、経営者一人で全てを背負い込むのではなく、専門知識を持つ「右腕」と二人三脚で取り組むことが、危機を脱し、さらなる成長へとつなげる鍵となります。

資金繰りの問題は、発見が早ければ早いほど、選択肢が広がり、対応の成功率も高まります。「最近資金繰りが厳しい」「返済が追いつかない」と感じ始めたら、できるだけ早い段階での相談をお勧めします。

認定支援機関のエクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。

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「これ以上続けるのは無理かもしれない…」と悩んだ経営者の方は少なくありません。しかし資金繰りの危機は、適切な支援と戦略的アプローチで必ず乗り越えられるのです。こちらの章では、エクステンドが支援した企業の事業再生成功事例をご紹介します。長年の実績から得た知見と、数字だけでは見えない経営者支援の本質についてお伝えします。

製造業A社は、売上の低迷と原材料費の高騰により、深刻な資金繰り悪化に直面していました。月々の返済負担が重く、このままでは数ヶ月後には資金ショートする恐れがある状況でした。

■事例企業の概要

業種：金属加工業

従業員数：20名

年商：8億円

借入総額：6億円

状況：売上低迷と原材料費高騰による資金繰り悪化

■課題と問題点

A社が直面していた主な課題は以下の通りでした。

1. 設備投資費用が嵩み、年商に対して借入総額が多すぎる状態

2. 原材料費の高騰により利益率が低下

3. 主要取引先からの受注減少による売上低迷

4. 資金繰り見通しが不透明で、経営判断の遅れ

■支援内容と改善プロセス

エクステンドでは、A社の再生に向けて以下のような支援を行いました。

1. 資金繰り表の作成：まず現状の資金繰りを「見える化」し、いつ・いくら資金が不足するかを明確にしました。

2. 経営改善計画書の策定：資金繰り安定化に向けた具体的な施策と数値計画を策定しました。

3. 金融機関とのリスケ交渉：詳細な計画書と粘り強い交渉により、借入金の返済条件見直しを実現しました。

4. 業務効率化の推進：製造工程の見直しや不要な経費の削減など、コスト構造を徹底的に見直しました。

■成果と再生後の状況

支援の結果、A社は以下のような成果を得ることができました。

1. 銀行からのリスケ承認により、月々の返済額を従来の約半分に軽減

2. 資金繰りの安定化により、経営者が本業に集中できる環境を実現

3. 業務効率化により、原材料費高騰の影響を最小限に抑制

4. 利益率の向上と新規顧客開拓により、徐々に業績が回復

最も重要だったのは、資金繰りの明確化と粘り強い交渉による運転資金の確保でした。金融機関との信頼関係構築に注力し、A社の強みと再生可能性を丁寧に説明することで、リスケの実現に至ったのです。

A社の社長は「数字で見るとほぼ倒産状態だったが、エクステンドの支援で銀行との関係も改善し、再び事業に希望が持てるようになった」と話しています。現在は借入金の返済額も大幅に減額し、資金繰りが安定。それにより本業に集中できる環境が整い、新規顧客の開拓にも成功しています。

次にご紹介するのは、6期連続の赤字から脱却し、黒字化を実現したサービス業B社の事例です。

■事例企業の概要

業種：印刷・広告業

従業員数：15名

状況：6期連続で毎期1,000万円以上の赤字、債務超過8,000万円

■課題と問題点

B社が抱えていた問題は以下の通りでした。

1. デジタル化の波に乗り遅れ、従来型の印刷需要が減少

2. 高コスト体質（過剰な設備投資と人件費負担）

3. 売上低迷に対して固定費の削減が追いつかない

4. 長期間の赤字により債務超過に陥り、新規融資が困難

■支援内容と改善プロセス

エクステンドは以下のようなアプローチでB社の再建を支援しました。

1. 事業構造の徹底分析と収益モデルの再構築：どの事業・商品が利益を生み出しているのか、詳細に分析し、不採算事業の整理と高収益事業への集中を図りました。

2. 金融機関との交渉：経営改善計画書を作成し、主要取引銀行とのリスケ交渉を実施。資金繰り改善の時間的猶予を確保しました。

3. ビジネスモデルの見直し：従来の印刷中心から、デジタルコンテンツ制作やマーケティング支援など付加価値の高いサービスへのシフトを推進しました。

4. 精緻なコスト管理体制の構築：すべての経費を見直し、無駄な支出を徹底的に削減する仕組みを導入しました。

■成果と再生後の状況

B社の事業再生は以下のような成果につながりました。

1. リスケ承認により月々の返済負担が軽減され、資金繰りが安定

2. 事業構造の見直しにより、7期目で黒字転換を達成

3. 新サービス（デジタルマーケティング支援）が軌道に乗り、新規顧客獲得

4. 従業員のモチベーション向上と組織の活性化

B社の再生において特筆すべきは、単なるコスト削減ではなく、競争力強化に向けた前向きな投資も並行して行ったことです。厳しい状況でも「守り」だけでなく「攻め」の姿勢を持ち続けたことが、黒字化への大きな要因となりました。

「まさか黒字化できるとは思っていなかった」とB社の経営者は振り返ります。「数字だけを見れば撤退すべき状況だったかもしれないが、エクステンドのコンサルタントは私たちの技術力と可能性を信じてくれました。その精神的な支えがなければ、再建は成し遂げられなかった」と語っています。

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これまでの事例から見えてくるのは、事業再生において財務的な支援だけでなく、経営者の精神面でのサポートが極めて重要だという点です。エクステンドの支援アプローチには、以下のような特徴があります。

1. 経営者の「心」に寄り添うコミュニケーション

資金繰りの悪化は、経営者にとって大きな精神的負担となります。「すべて自分の責任だ」「もう立ち直れないのではないか」という不安と自責の念に苛まれるケースも少なくありません。

エクステンドのコンサルタントは、まず経営者の話に真摯に耳を傾け、その不安や葛藤を受け止めます。冷たい数字だけで判断するのではなく、経営者の想いや企業の持つ潜在力を重視した支援を行っています。

2. 「諦めない」姿勢の重要性

どんなに厳しい状況でも、可能性を信じて諦めないことが再生の第一歩です。エクステンドが関わった案件の95%以上が倒産を回避できているのは、この「諦めない」姿勢を経営者と共有し、最後まで粘り強くサポートしてきた結果です。

財務指標だけを見れば「もう無理」と判断されるケースでも、事業の強みや経営者の熱意を評価し、再生の道を探り続けることが私たちのアプローチです。

3. 経営者の「右腕」として並走する

事業再生の道のりは決して平坦ではありません。計画通りに進まないことも多々あります。そんな時、一人で悩み苦しむのではなく、経営者の「右腕」として並走し、一緒に問題解決に取り組む存在がいることが大きな支えになります。

エクステンドのコンサルタントは、定期的な面談やフォローアップを通じて、経営者が孤立感を抱かないよう配慮しています。時には厳しい意見を伝えることもありますが、それは経営者と企業の未来を真剣に考えているからこそです。

4. 「再生」の先にある成長を見据える

事業再生は「倒産を回避する」だけが目的ではありません。再生を通じて経営体質を強化し、将来的な成長につなげることこそが真の目的です。

エクステンドの支援は、緊急的な資金繰り対策だけでなく、中長期的な視点で企業の競争力強化や収益構造の改善にも力を入れています。「単に生き残る」のではなく、「再び輝く企業になる」ための道筋を経営者と共に描いています。

ここまでご紹介した事例から、事業再生成功の鍵として以下の点が浮かび上がってきます。

1. 早期の相談と対応：資金繰りの問題は早期発見・早期対応が重要です。問題が深刻化する前に専門家に相談することで、選択肢が広がります。

2. 数値の「見える化」と正確な現状把握：感覚ではなく、正確な数字に基づいて現状を把握することが再生の第一歩です。

3. 金融機関との適切なコミュニケーション：銀行との信頼関係構築は資金繰り改善の要です。適切な計画と誠実な姿勢で交渉することが重要です。

4. 経営者自身の意識改革：「どんぶり勘定」からの脱却など、経営者自身の意識改革も再生には欠かせません。

5. 「守り」と「攻め」のバランス：コスト削減だけでなく、将来の成長に向けた施策も同時に進めることが持続的な再生につながります。

資金繰りの危機に直面したとき、経営者一人で全てを抱え込むのではなく、専門家の力を借りることで道は開けます。エクステンドは数多くの中小企業の再生を支援してきた経験から、どんな状況でも必ず活路はあると確信しています。

苦しい状況にある今だからこそ、勇気を出して一歩踏み出してください。その一歩が、企業と経営者自身の未来を大きく変える転機となるはずです。私たちはその道のりを、最後まで伴走させていただきます。

認定支援機関のエクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。

資金繰り・資金調達など財務でお困りの方は「無料相談」をご利用下さい。

資金繰りや事業再生についてお悩みの経営者様から、エクステンドには様々なご質問が寄せられています。このページでは、特に多いご質問についてお答えします。財務コンサルタントへの相談を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

「すでに税理士と顧問契約しているので財務コンサルタントは不要では？」というご質問をよくいただきます。結論から申し上げると、税理士と財務コンサルタントでは役割が大きく異なります。

税理士は主に会計処理や税務申告などの法的義務を果たすサポートを行います。具体的には以下のような業務が中心です。

・会計帳簿の作成・管理

・法人税や消費税などの申告書作成

・税金の計算と納税アドバイス

・税務調査への対応

一方、財務コンサルタントは、企業の財務戦略全体を見据えた経営支援を行います。エクステンドの財務コンサルタントが提供するサービスには以下のようなものがあります。

・資金繰り改善策の立案と実行支援

・銀行とのリスケ交渉のサポート

・事業再生に向けた経営改善計画の策定

・収益構造の分析と改善提案

・金融機関からの資金調達支援

・経営戦略の立案と実行サポート

多くの場合、税理士は確定申告などの「法的に必要な業務」を中心に、企業の数字を「過去から現在」の視点で管理します。一方、財務コンサルタントは「現在から未来」に向けて、企業の持続的成長や危機からの脱却を支援します。

特に資金繰りに課題を抱えている企業様や、業績不振から脱却したい企業様にとっては、税理士だけでなく財務コンサルタントの専門的なサポートを受けることで、より効果的な改善が見込めます。

実際に当社のクライアント様の中には、税理士には「税金をどう減らすか」について相談し、エクステンドには「どうすればビジネスが成長できるか」「銀行とどう交渉すればリスケが成功するか」などの経営戦略的な相談をされている方も少なくありません。

最も理想的なのは、税理士と財務コンサルタントが連携して企業をサポートする体制です。これにより、法的義務を確実に履行しながら、戦略的な成長や再生へのアプローチが可能になります。

財務コンサルタントへの相談タイミングについても多くのご質問をいただきます。結論から言えば、資金繰りに不安を感じた「その時」が最適な相談タイミングです。

具体的には、以下のような状況になった場合は、できるだけ早く相談されることをお勧めします。

・毎月の借入返済が厳しいと感じ始めた

・取引先への支払いが遅れがちになってきた

・税金や社会保険料の支払いが滞りそう

・銀行から融資を断られた

・赤字が続いている

・急な資金需要が発生した

資金繰りの問題は、発見が早ければ早いほど、対応の選択肢が広がり成功率も高まります。残念ながら、当社にご相談いただく経営者様の中には「もう少し早く相談していれば、もっと良い方法があった」というケースも少なくありません。

特に銀行への返済が滞ったり、税金の未払いが生じたりする前の段階でご相談いただければ、リスケ申請や資金調達の方法など、多くの選択肢から最適な解決策を提案することが可能です。

「まだそこまで深刻ではない」と思われるケースでも、専門家の目から見ると早急な対応が必要なサインが見つかることもあります。エクステンドでは無料相談を行っていますので、「ちょっと気になる」程度の段階でもお気軽にご相談ください。

逆に、以下のような状態まで悪化してからでは、取れる対策が限られてしまいます。

・手形や小切手が不渡りになった

・銀行から一括返済を求められた

・差押えを受けた

・重要な取引先から取引停止を言い渡された

このような状況に陥る前に、ぜひ専門家へご相談ください。エクステンドは、創業以来1,000件以上の資金繰り改善・事業再生を支援してきた実績があります。早期の相談が、企業存続の鍵となることが多いのです。

財務コンサルティングの料金体系について、透明性を持ってご説明します。エクステンドでは、お客様のニーズと状況に合わせて複数の契約形態を用意しています。

1. 無料相談

エクステンドでは、経営者様の悩みやご状況を伺う初回相談を無料で行っています。この相談では、現在の財務状況や経営課題についてお聞きし、今後取るべき方向性について実践的なアドバイスを提供します。

無料相談でも、資金繰り、銀行融資、損益改善、事業承継など幅広いテーマについてご相談いただけます。無料相談でご納得いただけた場合に、次のステップへ進んでいただきます。

2. 面談相談サービス（スポット相談）

より詳細な分析や具体的なアドバイスが必要な場合は、有料の面談相談サービスをご利用いただけます。料金は2時間程度の相談で31,500円～となっています。

エクステンドでは「30分以内返金保証制度」を導入しており、もし面談内容が期待と異なる場合は30分以内であれば料金を返金いたします。これにより、リスクなく相談サービスをご利用いただけます。

3. 顧問契約（継続的支援）

継続的なサポートが必要な場合は、顧問契約をお勧めしています。月額料金は企業規模や課題の複雑さによって異なりますが、一般的な財務コンサルティングの相場は月額10万円～50万円です。

エクステンドの顧問契約には、以下のようなサービスが含まれます。

・定期的な面談による経営状況の確認

・資金繰り表の作成と管理

・銀行や取引先との交渉支援

・経営改善計画の策定と実行支援

・月次の財務分析と改善提案

・緊急時の対応

顧問契約の詳細な料金や内容については、お客様の状況や課題に応じて個別にご提案させていただきます。企業規模や業種、抱えている問題の複雑さによって適切なプランが異なるため、まずは無料相談でご状況をお聞かせください。

4. 成果報酬型

特定のプロジェクト（資金調達支援、リスケ交渉など）については、基本料金と成果報酬を組み合わせた契約形態も可能です。例えば、融資実行額の一定割合を成功報酬としていただく形です。

エクステンドでは、クライアント企業の状況に合わせて柔軟な料金体系を提案します。重要なのは、コストに見合った価値を提供することです。多くのクライアント様は、当社のコンサルティングによって得られた資金繰りの改善や事業の再生が、コンサルティング料金を大きく上回る価値を生み出していると評価されています。

料金や契約形態について詳しく知りたい方は、まずは無料相談にてお気軽にお問い合わせください。

資金繰り・資金調達など財務でお困りの方は「無料相談」をご利用下さい。

Q: 地方に拠点がありますが、対応可能ですか？

A: エクステンドでは、東京、名古屋、大阪、福岡の4拠点を中心に、全国46都道府県（沖縄県を除く）のお客様と顧問契約を結んでいます。遠方のお客様には、オンラインでの相談対応も行っていますので、お気軽にご相談ください。

Q: すでに銀行からリスケを断られたのですが、相談できますか？

A: もちろん可能です。エクステンドでは、銀行からのリスケ断りを受けた企業様や、すでにリスケ中の企業様の支援実績も多数あります。適切な経営改善計画の策定や交渉方法の見直しによって、再度交渉するケースも少なくありません。

Q: 連帯保証人になっていますが、個人の借金も減らせますか？

A: 企業の財務改善と並行して、経営者個人の保証債務についても対策を行います。「経営者保証ガイドライン🛈」の活用や、事業再生計画の中での保証債務の取り扱いなど、状況に応じた最適な方法を提案いたします。

Q: 他社で断られた案件でも相談できますか？

A: はい、可能です。エクステンドは、「他社で断られた」「もう無理だと言われた」という案件でも、諦めずに解決策を探します。当社の強みは、一般的な方法ではなく、それぞれの企業に合わせたオーダーメイドの解決策を提案することです。

Q: コンサルティングの効果はどのくらいで出ますか？

A: 案件によって異なりますが、資金繰り対策は早ければ数週間〜数ヶ月で効果が出始めます。事業の本格的な再生には通常6ヶ月〜1年程度かかりますが、エクステンドではできるだけ早期に効果が出るよう、優先順位をつけて対策を実施します。

財務コンサルタントの役割や相談タイミング、料金体系について、よくある質問にお答えしました。資金繰りや事業再生の問題は、早期の対応が何よりも重要です。「まだ大丈夫だろう」と思って放置しているうちに、選択肢が狭まってしまうケースが少なくありません。

エクステンドは創業以来、1,000件以上の中小企業の資金繰り改善・事業再生を支援してきました。私たちの経験によれば、財務的に苦しい状況でも、適切なサポートがあれば再生は可能です。実際に、当社に改善を依頼して倒産に至ったケースは全体の5%以下という実績があります。

しかし、資金繰りの問題は経営者様お一人で抱え込むには荷が重すぎます。「銀行との交渉が苦手」「どこから手をつけていいかわからない」「一人で考えるのに限界を感じる」そんな時こそ、専門家の力を借りることが解決への近道です。

まずは無料相談から、気軽にお問い合わせください。経営者様の悩みに寄り添い、共に解決策を見つけていくことが私たちの使命です。

認定支援機関のエクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。

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これまで「資金繰り改善の重要性」から「具体的な改善手法」、「成功事例」、「よくある質問」まで詳しく解説してきました。本章では、これらの内容を踏まえて、資金繰り改善の本質である「予防」と「回復」に焦点を当て、経営者の皆様が今すぐ取り組むべきポイントをまとめます。

企業経営において、資金繰りの問題は放置すればするほど状況が悪化し、選択肢が狭まっていきます。悪化した資金繰りを改善するには、「早期発見・早期対応」が何より重要です。

統計によれば、企業の倒産原因の約7割が資金繰りの悪化によるものと言われています。特に注意すべきは「黒字倒産」の存在です。会計上は利益が出ていても、実際の入金と支払いのタイミングのズレにより、支払いに必要な現金が不足して倒産するケースが少なくありません。

ここで重要なのは、資金繰りの問題は「経営危機の結果」であると同時に、適切に対処すれば「再生のチャンス」にもなるという点です。多くの中小企業経営者が「もう無理だ」と諦めかけたとき、実は再生への道は開けていたというケースを私たちは数多く見てきました。

エクステンドがこれまでに支援してきた企業の95%以上は、適切な対応によって倒産を回避し、事業の再生に成功しています。つまり、資金繰りの問題は「解決できる問題」なのです。重要なのは、問題を直視し、早期に専門家に相談する勇気を持つことです。

資金繰りの問題に効果的に対処するには、「予防」と「回復」の両面からのアプローチが不可欠です。

1. 資金繰り表の作成と定期的な確認

資金繰り表を作成することで、将来の資金不足を事前に予測し、対策を講じることができます。特に、「いつ」「いくら」の入金と支払いがあるかを明確にすることが重要です。エクステンドでは、顧問先企業に対して毎月の資金繰り表作成をサポートし、3ヶ月先までの資金状況を常に把握できる体制を整えています。

2. 適切な在庫管理の実施

過剰な在庫は資金を不必要に拘束することになります。在庫回転率を把握し、適正水準の在庫を維持することで、資金効率を高めることができます。製造業や小売業では特に重要な観点です。

3. 売掛金の早期回収と支払いサイトの見直し

売掛金の回収を早め、支払いサイトを見直すことで、資金繰りを安定させることができます。取引先との関係を損なわない範囲で、入金と支払いのバランスを最適化することが大切です。

4. 金融機関との良好な関係構築

資金繰りに問題が生じる前から、金融機関と定期的なコミュニケーションを取り、信頼関係を構築しておくことが重要です。融資が必要になったときに迅速に対応してもらえるよう、普段から経営状況を正確に報告し、透明性を保つことが大切です。

1. 金融機関とのリスケ交渉

資金繰りが悪化した場合、まず検討すべきは金融機関とのリスケ交渉です。返済条件の見直しにより、毎月の返済負担を軽減することができます。エクステンドでは、説得力のある経営改善計画の策定から、金融機関との交渉までをトータルでサポートしています。

2. コスト削減と収益性の改善

固定費の見直しや不採算事業からの撤退など、コスト削減策を実施すると同時に、収益性の高い事業への注力を進めることで、資金繰りの根本的な改善を図ります。

3. 資産の見直しと遊休資産の活用

不要な資産の売却や遊休資産の活用により、資金を捻出することも有効な対策です。ただし、単なる「売り逃げ」にならないよう、中長期的な経営戦略の一環として実施することが重要です。

4. 専門家の支援を活用した事業再生

資金繰りが深刻な状況になった場合は、事業再生の専門家に相談することをお勧めします。専門家の支援を受けることで、金融機関との交渉力が高まり、実効性のある再生計画を立案・実行することができます。

エクステンドでは、「予防」と「回復」の両面からのアプローチを通じて、企業の持続的な成長を支援しています。単に目先の資金繰りを改善するだけでなく、根本的な経営改善を実現し、再び同じ問題に陥らないための「体質改善」に力を入れています。

資金繰りの問題は、経営者にとって大きな心理的負担となります。特に中小企業の場合、「誰にも相談できない」「すべて自分の責任だ」と一人で抱え込んでしまいがちです。

しかし、資金繰りの問題は専門的な知識と経験があれば解決できる課題です。エクステンドのコンサルタントは、これまで1,000件以上の資金繰り改善・事業再生を支援してきた実績があります。その経験から、以下のようなメリットを提供することができます。

1. 客観的な視点による問題の本質の把握

経営者が日々の業務に追われていると、問題の本質を見失いがちです。専門家の客観的な視点により、「なぜ資金繰りが悪化したのか」という根本原因を明らかにすることができます。

2. 金融機関との交渉力の強化

金融機関とのリスケ交渉や新規融資の獲得には、説得力のある経営改善計画と専門的な交渉スキルが必要です。エクステンドの銀行出身コンサルタントは、金融機関の審査基準を熟知しており、高い確率でリスケや融資の獲得を実現しています。

3. 実績に基づく具体的な改善策の提案

エクステンドは多数の改善事例を有しており、それらの知見を活かした具体的かつ実効性の高い改善策を提案することができます。「この業界ではこの方法が効果的だった」といった実践的なアドバイスが可能です。

4. 経営者の精神的サポート

資金繰りの問題に直面すると、経営者は強いストレスや不安を感じます。エクステンドのコンサルタントは、経営者の「右腕」として並走し、精神的なサポートも提供します。「あなたは一人ではない」という安心感は、冷静な判断と前向きな行動につながります。

当社にご相談いただいたお客様からは、「初めて本音で話せた」「具体的な道筋が見えて希望が持てた」「精神的にも救われた」といった声をいただいています。資金繰りの問題は早期に相談することで解決の幅が広がるため、少しでも不安を感じたら、ぜひ専門家にご相談ください。

エクステンドでは、資金繰りや事業再生に関する無料相談を実施しています。相談は完全無料で、経験豊富なコンサルタントが皆様の状況をお伺いし、実践的なアドバイスを提供します。

無料相談では、以下のようなテーマについてご相談いただけます。

・資金繰りの改善方法

・銀行とのリスケ交渉の進め方

・資金調達の選択肢

・収益性の向上策

・事業再生の具体的なプロセス

・税金や社会保険料の滞納対策

また、より詳細な分析が必要な場合には、個別診断も承っています。個別診断では、財務分析はもちろん、事業の収益構造や市場環境まで含めた総合的な分析を行い、オーダーメイドの改善策を提案します。

「この状況で銀行からの融資は可能か」「リスケは通るのか」「どの程度の改善が見込めるのか」といった具体的な見通しを立てることができるため、経営判断の貴重な材料となります。

大切なのは、「まだ大丈夫だろう」と思って問題を先送りにしないことです。状況が悪化すればするほど、選択肢は減り、回復も困難になります。少しでも不安を感じたら、まずは無料相談でお気軽にご相談ください。

また、すでに別の専門家に相談したが満足のいく回答が得られなかった、という方も歓迎します。エクステンドは「他社で断られた」「もう無理だと言われた」という案件でも、95%以上の確率で解決策を見出してきた実績があります。

資金繰りの問題は決して恥ずかしいことではなく、企業経営においてよくあることです。重要なのは、問題を直視し、早期に行動を起こすことです。エクステンドは、皆様の勇気ある一歩を全力でサポートします。

認定支援機関のエクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。