コラム

銀行の金利は、以下のように決めます。

調達金利（調達は預金者からの預金が主。その預金金利の銀行全体の平均）

　＋

経費率（銀行の人件費・支店の家賃・ほかいろいろな経費の銀行全体の融資量に対する割合）

　＋

デフォルト率（これは、融資先の格付けによって決まる。一番良い格付だったらほとんど０％だが、要注意先になると４％となることも。例えば要注意先が銀行に１００件あって、そのうち４件が倒産する見込であると今までの統計から見積もる。）

　＋

収益率（銀行が、どれだけ利益を上乗せしたいかの率）

金利を決める例をあげます。

調達金利０．２％＋経費率０．６％＋デフォルト率１．３％＋収益率０．５％→２．６％

銀行としては、この会社に融資するときは金利を２．６％以上ほしい、と考えるわけです。

たいていの銀行は、パソコンで以上の金利の計算をして、採算を考えているのです。

しかし日本の銀行はとにかく数が多すぎます。今は金利引上げの動きは多いのですが、コロナ禍前は、少しでも多く借りてもらおうと金利引下げ競争（安売り競争）をやっていたので、上に書いた金利の決め方を全く参考にしないことも多く、現在では、銀行自体も今後の支援を継続するのか？を考察しながら企業を選別する傾向が高く、収益性の高い銀行ほどそうした傾向が強いと言えます。

エクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたい、返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。