コラム

  1. ホーム
  2. > コラム
  3. > メルマガ読者とのQ&A
  4. > 金利負担を抑えるために返済してもよいものか

金利負担を抑えるために返済してもよいものか

メルマガ読者とのQ&A

弊社、無料メールマガジン「銀行とのつきあい方」にご登録いただいた方の特典として、ご質問を受け付けています。

【質問】

私は財務担当ですが、弊社の前任財務担当者は当面の資金使途がなくとも金融機関からの借入を進め、その借入金を銀行預金(定期預金)にしているために、実効金利を計算すると5%を超える状態です。

 

会社損益を向上させるため、資金運用を考えるよりも借入金を返済して金利負担を抑えようかと考えています。

 

手許流動性の維持は必要ですが、実効金利負担の軽減とのバランスはどのように考えればよいでしょうか。ご教授いただけましたら幸いです。(S様)

【回答】

借入金がある状況で、定期預金にしているのならすぐにでも解約し、普通預金においておきます。そのうえで、御社の資金繰りの特徴を見た上での判断ですが、資金繰りの繁閑が大きいのであれば月商の3か月、繁閑が小さいのであれば月商の1か月が手元資金として常時確保できるのであれば、それを超える資金を返済にあてるのも一つの考え方です。

 

ただ・・・それは、御社がよほど、銀行の抵抗なく借入がいつでもできる優良会社である場合のことです。基本的に、お金は、返すよりも借りる方が100倍、エネルギーが必要です。御社の財務状況しだいですが、安易な一括返済は大変危険であり、実行金利うんぬん以前に、資金繰り第一に考えて本当に返済してもよいものか検討をすべきです。

 

最新のコラムやQ&A、ニュースレターは、無料メルマガ「銀行とのつきあい方」でお届けしております。銀行の動向、資金調達、資金繰り改善、補助金、経営改善、スモールM&A等に関する情報を取得いただけます。下記のバナーよりご登録ください!

新商品のご案内

月額9,900円サブスクコンサル
ダイトリ」5大サービス

①すぐに使える経営知識・情報動画の視聴
②経営コンサルタントによる相談サポート
③人気セミナー含むセミナー無料招待
④教材・マニュアルがいつでも40%OFF
⑤社長の専門学校も利用可能

→ 詳細・ご購入はこちら
金融機関紹介実績No1
支援機関
contents
  • 事業再生
  • M&A
  • よくある質問
  • 実際の事例集
  • オンラインショップ
  • 会社概要

一人で悩む経営者へ
後悔しない決断を一緒に見つけましょう