コラム

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短期プライムレート・新長期プライムレートとはそれぞれ何ですか？自社の借入金利との関係も教えてください。また、現在の短期プライムレートはどこで確認できますか？（S様、H様、複数の読者様より同様のご質問をいただいております）

プライムレートとは、銀行が信用力の高い優良企業に貸し出す際の最優遇金利（最も低い基準金利）のことです。中小企業への融資金利は、このプライムレートに各行が独自に設定するスプレッド（上乗せ幅）を加えて決まります。プライムレートが上がれば、多くの融資の適用金利も上がります。

プライムレートには「短期」「新長期」「旧長期」の3種類があります。順を追って解説します。

短期プライムレート（短プラ）は、都市銀行などの一般銀行が、信用力の高い優良企業に対して貸し出す「短期（1年以内）」の最優遇金利のことです。

各銀行が独自に、資金の調達コスト・金利動向・利益水準などを勘案して設定します。日本銀行の政策金利の変更に連動して動くことが多く、中小企業の短期融資・手形貸付の金利に直接影響します。

新長期プライムレート（新長プラ）は、「短期プライムレート」に一定の上乗せ幅（スプレッド）を加えた長期融資向けの金利です。短プラの変動に連動して動きます。

なぜ新長プラが設定されたかというと、都市銀行などの一般銀行は短期で資金を調達するため、長期貸出を行うと「調達コスト（短期）＜貸出金利（長期）」とならなければ収益が出ません。そのため、短プラをベースに期間に応じた上乗せを行う「新長プラ」という仕組みが生まれました。

旧長期プライムレートは、かつて長期信用銀行や信託銀行が設定していた長期融資向けの最優遇金利です。現在では旧長プラを使用する主要な長期信用銀行は実質的に存在しなくなっており、歴史的な用語として知っておく程度で問題ありません。

現在の長期融資には新長プラが適用されるケースが一般的です。融資契約書に「旧長プラ連動」と記載されている場合は、担当の銀行に現在の適用レートを確認してください。

2024年3月・7月に日本銀行がマイナス金利政策を解除し、政策金利を引き上げました。これを受けて主要銀行が短期プライムレートを引き上げており、変動金利型の融資を受けている中小企業は返済額が増加する可能性があります。

短期プライムレートは各銀行が公表しています。以下の方法で最新の数値を確認してください。

借入契約書に「短期プライムレート連動」と書いてある場合、プライムレートが上昇すると自動的に適用金利が上がります。現在の金利上昇局面では、以下の点を確認・対応してください。

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