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返済額を減らす方法はないのか?

新型コロナウイルス感染症の影響を受けた企業様は政府の手厚い支援により、コロナ関連融資で潤沢に資金をお持ちかと思います。一方では据置期間が終了を迎え、返済が開始される事に対する不安もお持ちかと思います。

 

今回は据置期間が終了し返済が開始される企業様へ一つの情報を共有させていただきます。

 

業績に問題ない企業様は本当に借入をした残高相当額が預金として滞留しているかと思います。実際に返済が開始されれば一括返済を行う事で毎月の元金の返済額の負担は軽減されるかと思います。

 

しかし業績が低調に推移しており、コロナ融資を受ける前も返済原資が確保できていなかった企業様(条件変更先も含む)は、借入相当額の預金は既に減り始めている?もしくは預金がない?といった状況に陥っている企業様もあるかと思います。

 

ではどうしたらいいのか?

 

返済額を減らす方法がないのか?を考えてみてはどうでしょうか

 

私は愛知県の名古屋オフィスに所属しておりますが、愛知県信用保証協会のHPに資金繰り支援として借換の内容が記載されている部分がありました。

 

これは、2口以上の信用保証付き借入金があり、返済は進んでいるものの月々の返済負担が重たい場合は、借換えをすることで返済負担の軽減ができる場合があり条件変更による返済緩和を行っているお客様でも、経営改善計画の策定を前提に既往借入金を借換えする制度です。

 

・条件変更改善型借換保証(条変改善保証)

 

この制度は、経営者に事業改善意欲があるにもかかわらず、保証付きの既往借入金について返済条件の緩和を行っていることにより前向きな金融支援を受けることが困難な中小企業者が、経営改善の見込まれる事業計画を策定することを前提に、既往借入金を借り換えることで、資金繰りの安定化を図る保証制度になります。

 

【ご利用できるかた】

 信用保証協会の通常の申込人資格要件のほか、次の要件を満たすことが必要です。

 

 ①保証申込時点で、保証付き借入金の残高があり、その全部または一部について返済条件の緩和を行っている。

 

 ②金融機関および認定経営革新等支援機関の支援を受けつつ、自ら事業計画の策定並びに計画の実行および進捗の報告を行うこと。

 

【融資限度額について】

 2億8,000万円(組合等 4億8,000万円)

 

 

【資金使途について】

 運転資金・設備資金

 

【融資期間について】

 15年以内

 

【金利について】

 取扱金融機関の所定の利率

 

【借入形式について】

 証書借入

 

【返済方法について】

 原則として均等分割返済(1年以内の据置期間可能)新たな事業資金の調達を含めて借換する場合の据置期間は2年以内とすることが可能。

 

【担保・連帯保証人】

 原則として、本制度の利用により返済する保証付きの既往借入金の保証条件に比べて中小企業者に不利にならない保証条件によるもの。

 

【必要書類について】

 ・状況説明書

 ・事業計画書(申込人が策定)

 ・認定経営革新等支援機関による支援内容を記載した署名(事業計画書に記載されている場合は不要)

 

今回は愛知県信用保証協会様の制度についてお話させていただきましたが、他府県でも同じような制度はあるかと思いますので、一度確認されてはどうでしょうか?

 

最後に

①『借入を返済する為に借入をするという事をどの様に思いますか?』

②『返済に不安がありますか?』

③『①をやめたいと思いますか?』

④『②をどうしたいですか?』

 

まずはエクステンドに一本の連絡をするという勇気を出してください。そして御社にとって一番の改善策を一緒に考えましょう。私は皆様のお役に立ちたいと思います。だからこそ、お金がなくなってから私に相談していただくのではなく、今お金がある時に相談してください。

この記事の著者

  • 山中 肇

    経歴:愛知県第二地方銀行 管理職
    主な実績:
    ・金融機関調整
    CF以上の返済を履行していた先に対し、金融機関の見直しを行い、CF以内の返済額への減額対応し実現。
    ・資金調達
    適正な金額・期間・調達方法のアドバイスを行い資金調達を実施。
    ・リスケ対応
    改善計画書を作成し金融機関に一緒に訪問しリスケ交渉の支援を実施し毎月の返済額の見直しを行い、予実管理まで実施。
    ・サービサー対応
    サービサーとの交渉に同席し、円滑な交渉をサポート。
    ・金融機関対応以外に租税関係の交渉同席、取引先への支払延期交渉同席等、些細な事から大きな事まで対応しております。

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