コラム

急な資金繰りの悪化や銀行融資が受けられない際、ノンバンクからの借入を検討する経営者は少なくありません。しかし、ノンバンク融資は高金利で、後々の経営に大きな影響を与える可能性があります。

本記事では、ノンバンクの特徴、利用するべき場面とそうでない場面、そして銀行融資との関係性などを詳しく解説します。経営判断に必要な情報をお届けします。

ノンバンクは、銀行等の金融機関以外で融資業務を行う金融会社です。消費者金融やビジネスローン専門業者、流動資産担保融資を扱う企業などが該当します。

銀行融資と比べると、審査のプロセスや融資条件が大きく異なります。

企業がノンバンク融資を利用する主な理由は、以下の4点です。

銀行融資は通常1～3ヶ月の審査期間が必要ですが、ノンバンクは数日～2週間程度で結論が出るケースがほとんどです。緊急の資金調達が必要な場合に有効です。

銀行は資金の使途を厳しく確認しますが、ノンバンクは詳細な質問をしない傾向があります。

決算書などの提出書類が少なく、申込みから融資実行までの手続きが簡潔です。

経営状況が芳しくない企業でも、融資を受けられる可能性があります。

これらの利便性から、日本政策金融公庫や信用保証協会の融資余力があるにもかかわらず、ノンバンクに頼る企業が増えています。

しかし、この判断は後々の資金調達に大きな影響を与えます。急ぎの場合でも、他の選択肢の可能性を検討することが重要です。

ノンバンクが企業の決算内容をあまり重視しないのは、以下の理由からです。

• 審査スピードと簡略化を優先するため、詳細な財務分析を行わない
• 返済不能時に備えて、担保や保証人から直接回収する仕組みを重視する
• 短期間の高金利でリスクをカバーする経営戦略

つまり、ノンバンクの融資審査は、企業の経営状況よりも回収可能性の有無を重視しているのです。

ノンバンク融資を利用すると、既存の取引銀行から大きな悪影響を受けます。

ノンバンク利用は「銀行から借入ができず、最後の手段として融資を受けた」という負のシグナルになります。

実績があると、以降の銀行融資審査において「経営が危機的な企業」というレッテルを貼られます。

ノンバンクの高い金利によって支払利息が増加し、毎月の利益が減少します。

借入金残高の増加と利息負担により、決算書の内容が悪化。企業の信用力が低下し、以降の融資審査が一層難しくなります。

どうしてもノンバンク融資が必要な場合、借入前に以下の3点を具体的に検討してください。

• 最低限必要な金額はいくらか
• いつまでに資金が必要か
• その資金は何に使うのか

曖昧なまま借入すると、返済負担が膨らみます。

ノンバンク融資は「資金ショート回避のための短期間の借入」という位置付けが重要です。長期的な資金調達手段として使うべきではありません。

本当に銀行融資やその他の方法では対応できないのか、再度確認してください。わからない場合はエクステンドの無料相談をご利用ください。

エクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。資金調達、銀行返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。

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資金繰りが厳しくなると、冷静な判断が難しくなるものです。ノンバンク借入を検討する際は、具体的な数字を算出してから判断することが重要です。

• 当初の資金繰り計画表は、ノンバンク利用で何が変わるか
• 毎月の返済負担に本当に耐えられるか
• 返済終了までの損益シミュレーションは？

慌てて借入する前に、経営へのインパクトを数字で把握しましょう。

• ノンバンク融資の利用を検討している
• 本当に借入してよいか迷っている
• ノンバンク依存から脱却したい
• 既存銀行からはこれ以上の借入ができない
• 資金繰りを改善したい

これらのお悩みを持つ企業様は、エクステンドの無料相談をご利用ください。

当社では、銀行融資や公庫融資など、最適な資金調達方法をご提案いたします。ノンバンク融資は「緊急時の最後の手段」です。その利便性に惑わされず、経営への影響を十分に検討してから判断することが成功する経営の鍵となります。資金調達でお困りでしたら、お気軽にお問い合わせください。

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