事業再生の相談はどこにすべき？無料相談窓口から専門家まで解説
経営危機に直面した時、最も重要なのは「適切な相談先を早期に見つけること」です。しかし、どこに相談すればよいのか、費用はどれくらいかかるのか、多くの経営者が悩んでいます。本記事では、認定支援機関である財務コンサルタントの視点から、事業再生の相談先を解説します。
📊 衝撃的な事実
中小企業の倒産の約70％は、「相談するタイミングが遅すぎた」ことが原因です。適切な時期に専門家に相談していれば、その多くが再生可能でした。あなたの会社も、今なら間に合うかもしれません。
資金繰り・資金調達など財務でお困りの方は「無料相談」をご利用下さい。
目次
事業再生の相談が必要なタイミング
資金繰り悪化の3つのステージ
事業再生のタイミングは、資金繰りの悪化段階によって判断できます。多くの経営者は「まだ大丈夫」と思いがちですが、実は以下のような段階を経て深刻化していきます。
⚠️ ステージ1：初期症状（まだ間に合う）
- 売掛金の回収遅延が月1〜2件発生
- 在庫が前年比20％以上増加
- 銀行借入の返済が売上の8％を超える
- 月次決算が2ヶ月連続赤字
→ この段階なら自力再生の可能性80％以上
⚠️ ステージ2：中期症状（専門家の支援が必要）
- 支払いサイトの延長交渉が常態化
- 取引先からの与信枠縮小
- 売上高が前年比20％以上減少
- 営業利益が3期連続赤字
→ 専門家の支援で再生可能性60％
⚠️ ステージ3：危機的症状（緊急対応必須）
- 従業員給与の支払い遅延
- 社会保険料・税金の滞納
- 手形の不渡りリスク
- 借入金返済が売上高の15％超
→ 即座に専門家介入が必要。再生可能性30％
重要なのは、ステージ1の段階で相談することです。この段階であれば、選択肢も多く、費用も最小限で済みます。
なぜ経営者は相談を躊躇するのか
20年以上の事業再生支援の経験から、経営者が相談を躊躇する理由は主に3つあります。
- プライドと責任感：「自分で何とかしなければ」という思い
- 情報漏洩への不安：取引先や従業員に知られることへの恐れ
- 費用への懸念：相談料が払えないという不安
しかし、これらの懸念は全て誤解です。優良な専門家は守秘義務を徹底し、初回相談は無料、成功報酬型で対応可能です。むしろ相談の遅れが、より大きな損失を生むのです。
事業再生の主な相談先と特徴比較
| 相談先 | 初期費用 | 得意分野 | 対応スピード | 総合評価 |
|---|---|---|---|---|
| 財務コンサルタント （認定支援機関） |
無料〜 | 財務・事業の総合支援 | ◎ | ★★★★★ |
| 中小企業活性化協議会 | 無料 | 財務面の再生支援 | △ | ★★★☆☆ |
| 弁護士事務所 | 30〜100万円 | 法的整理 | ○ | ★★★☆☆ |
| 会計事務所 | 20〜50万円 | 財務分析・税務 | ○ | ★★★☆☆ |
各相談先の詳細分析
中小企業活性化協議会
全国47都道府県に設置された公的機関で、相談・調査まで完全無料が最大のメリットです。2022年4月に中小企業再生支援協議会と経営改善支援センターを統合して誕生しました。
メリット：
- 完全無料で相談可能
- 公的機関としての信頼性
- デューデリジェンス費用の補助制度あり
デメリット：
- 支援決定まで2〜3ヶ月かかることも
- 財務面の支援が中心で、事業戦略支援は限定的
- 一定の要件（債務超過でないこと等）を満たす必要がある
- 緊急時の即応性に欠ける
弁護士事務所
民事再生や破産など法的整理が必要な場合に最適です。法律の専門家として、債権者との交渉や裁判所への申立てを代理できます。
メリット：
- 法的保護を受けながら再生可能
- 債権者からの取り立て停止
- 破産への移行もスムーズ
デメリット：
- 着手金100〜500万円と高額
- 信用情報への影響が避けられない
- 事業再生後の経営支援は期待できない
- 全ての弁護士が事業再生に精通しているわけではない
税理士事務所
公認会計士や税理士による財務分析と税務最適化に強みがあります。特に顧問税理士がいる場合は、企業の内情を理解しているためスムーズです。
メリット：
- 税務面での最適化提案
- 監査法人系は信頼性が高い
デメリット：
- 事業戦略立案は専門外
- マーケティングや営業強化の支援は困難
- 金融機関との交渉力は限定的
財務コンサルタント（認定支援機関）
財務と事業の両面から総合的な支援が可能で、特に認定支援機関は国の制度を最大限活用できる強みがあります。
圧倒的なメリット：
- 成功報酬型で初期費用を最小化
- 財務改善と事業戦略の両方に対応
- 金融機関との強力な交渉力
- 補助金・助成金の活用支援
- 経営者に寄り添う伴走型支援
- 緊急時の即応体制
財務コンサルタントだからこそできる10の支援
💡 認定支援機関の財務コンサルタントにしかできないこと
1. 経営改善計画策定支援事業の活用
計画策定費用の2/3を国が補助。300万円の費用なら200万円が補助され、実質100万円で済みます。
2. 金融機関との実効性ある交渉
認定支援機関の作成した計画は金融機関の信頼が厚く、リスケジュール（返済条件変更）の成功率が90％以上。
3. 緊急時の資金調達支援
つなぎ資金の調達から、ファクタリング、売掛債権担保融資まで、あらゆる資金調達手法を駆使。
4. 事業DD（デューデリジェンス）の実施
財務DDだけでなく、事業の将来性を分析する事業DDを実施し、真の問題点を特定。
5. 新規事業立ち上げ支援
既存事業の改善だけでなく、新たな収益源となる事業の立ち上げもサポート。
6. M&Aによる事業承継支援
再生が困難な場合でも、M&Aによる事業売却で従業員の雇用を守る選択肢を提供。
7. 補助金・助成金の申請代行
ものづくり補助金、事業再構築補助金など、年間最大1億円の補助金獲得実績。
8. 私的整理のコーディネート
法的整理を避け、信用情報を守りながら債務整理を実現。
9. 経営者保証ガイドラインの活用
経営者の個人保証を外し、再チャレンジの道を確保。
10. 継続的なモニタリング
再生計画実行後も定期的にフォローし、計画の達成を確実にサポート。
エクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。資金調達、銀行返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。
資金繰り・資金調達など財務でお困りの方は「無料相談」をご利用下さい。
相談前の準備と初回相談の流れ
📋 必須準備書類チェックリスト
- ✅ 直近3期分の決算書
- ✅ 試算表（直近月まで）
- ✅ 資金繰り表（実績と6ヶ月予測）
- ✅ 借入金一覧表（金融機関別残高・担保状況）
- ✅ 売掛金・買掛金明細
- ✅ 主要取引先リスト（売上構成比含む）
- ✅ 従業員名簿
- ✅ 重要契約書（賃貸借、リース等）
※全て揃わなくても相談可能です。まずはご連絡ください。
初回相談で経営者が聞かれること
- 経営悪化の真因：表面的な問題ではなく、根本原因は何か
- 資金繰りの詳細：いつまで持つか、緊急度の判定
- 事業の競争優位性：他社にない強みは何か
- 経営者の覚悟：事業継続への強い意志があるか
- 協力者の有無：家族、幹部社員の理解は得られているか
企業規模・緊急度別の最適な相談先選定
🚨 緊急度による相談先の選び方
【極めて緊急】資金ショートまで1ヶ月以内
→ 財務コンサルタント（認定支援機関）か弁護士に即相談。財務コンサルタントなら緊急つなぎ資金の調達も可能。民事再生の準備も同時進行。
【緊急】資金ショートまで3ヶ月以内
→ 財務コンサルタント（認定支援機関）による金融機関交渉を最優先。リスケジュールと新規資金調達を並行実施。
【要注意】資金ショートまで6ヶ月程度
→ 中小企業活性化協議会と財務コンサルタントに同時相談。時間的余裕を活かして最適な再生手法を選択。
【予防的相談】現時点で問題なし
→ 財務コンサルタントによる定期診断で早期発見・早期対応の体制構築。
よくある質問と経営者の不安を解消
Q1. 相談費用が払えるか不安です
エクステンドは初回相談無料、定額顧問料型が基本です。着手金なしなので、資金繰りが厳しい企業でも安心して相談できます。
Q2. 取引先や従業員に知られませんか？
全ての専門家には厳格な守秘義務があります。情報開示のタイミングと範囲は、経営者と相談しながら慎重に決定します。秘密厳守は絶対です。
Q3. 相談したら必ず契約しなければなりませんか？
いいえ。相談は現状把握が目的で、契約の強制はありません。セカンドオピニオンとしての利用も歓迎です。
Q4. 本当に事業再生できるのでしょうか？
適切な時期に相談いただければ、8割以上の企業が再生可能です。重要なのは早期相談と、経営者の「絶対に再生する」という強い意志です。
Q5. 金融機関にリスケを断られました。もう手遅れですか？
諦めるのは早いです。認定支援機関が作成する経営改善計画があれば、リスケの承認率は90％以上に上がります。交渉のプロに任せてください。
エクステンドが選ばれる6つの理由
✅ なぜ経営者はエクステンドを選ぶのか
1. 認定支援機関としての信頼性
国から正式に認定された支援機関として、金融機関や行政機関からの信頼が厚く、交渉がスムーズに進みます。
2. 中小企業特化で成功率80％
中小企業の事業再生に特化し、限られた経営資源で最大の効果を生む実践的手法を確立。支援企業の80％が事業再生を達成。
3. 初回相談無料・定額顧問料型
60〜90分の充実した初回相談を無料で提供。本格支援も定額顧問料型で、初期費用の心配なし。
4. 365日24時間の緊急対応体制
資金繰りの緊急事態には、土日祝日・深夜でも対応。経営者の不安に即座に応えます。
5. 経営者に寄り添う伴走型支援
単なる計画策定ではなく、実行段階まで徹底サポート。月2回の定期面談で、経営者の精神的支えにもなります。
6. M&A・事業承継の選択肢も提供
再生が困難でも、M&Aによる事業売却で従業員と取引先を守る道を探ります。経営者の再チャレンジも支援。
エクステンドでは、経営者様からの無料相談を受け付けています。資金調達、銀行返済・資金繰りなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。
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今すぐ相談すべき理由
⏰ 時間との勝負です
事業再生は1日の遅れが1ヶ月の遅れにつながります。以下の統計をご覧ください：
- 資金ショート6ヶ月前に相談 → 再生成功率85％
- 資金ショート3ヶ月前に相談 → 再生成功率60％
- 資金ショート1ヶ月前に相談 → 再生成功率30％
- 資金ショート後に相談 → 再生成功率5％以下
今日相談するか、明日にするか。その1日が会社の運命を分けるかもしれません。
無料相談で得られる5つの価値
1. 現状の正確な把握
財務分析のプロが、本当の問題点を60分で特定します。
2. 再生可能性の判定
あなたの会社が再生可能かどうか、その場で判定します。
3. 具体的な解決策の提示
机上の空論ではない、実行可能な解決策を3つ以上提案します。
4. 必要資金の算出
再生に必要な資金と、その調達方法を明確にします。
5. 今後のロードマップ
3ヶ月、6ヶ月、1年後の具体的な行動計画を作成します。
まとめ：あなたの決断が会社を救う
事業再生の成功は「適切な相談先への早期相談」にかかっています。認定支援機関である財務コンサルタントなら、財務と事業の両面から総合的な支援が可能です。
20年以上の経験から断言します。「もう少し早く相談してくれれば…」という後悔を、これ以上見たくありません。
今なら間に合います。
エクステンドは、中小企業の事業再生を全力でサポートします。
認定支援機関として、国の制度を最大限活用し、
初回相談無料・成功報酬型で最適な解決策をご提案します。
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※守秘義務は厳守いたします。安心してご相談ください。
