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融資力をつける

2014年12月10日号


経営者が成さねばならない事には大きく分けて
3つあると考えています。



1つめは



【戦略を立案する事】



2つめは



【人を育てる事】



3つ目は



【資金を調達する事】



です。



今回は3つ目の資金を調達する事についてお話をさせて頂きます。


資金の調達方法は大きく分けて2つあり、外部金融と内部金融に
なります。また外部金融・内部金融共に更に自己資金と他己資金
に分かれており、合計4つの調達種類があります。


外部金融の自己資金でいえば、出資金など返済義務が無いものが
代表的な例ですね。また外部金融の他己資金でいえば、借入金や
社債(私募債含む)が該当していきます。


また内部金融の自己資金というのは投資有価証券や棚卸資産など
自分の判断で変化可能なものを言い。内部金融の他己資金という
のは売掛金・買掛金・未払金など相手との交渉によって内容が
変化してくるものを指します。


本来、企業の資金調達手段の取組み順序で考えた時には内部金融
(自己・他己)→外部金融(自己・他己)で考えるべき事では
ありますが、社会的弱者に位置付ける中小企業においては、
もっぱら中小企業の圧倒的な資金ニーズには外部金融の他己資金
である借入金、特に銀行融資に頼っている事が非常に多いのです。


これは中小企業の社会的弱者という特性上、内部金融においては
自己の部分にはまだメスを入れられるが、内部金融の他己の部分
と外部金融の自己の部分においては出来る出来ないがはっきりし
ており、銀行融資に頼らざる得ないという部分もあるのです。


銀行融資には自社の格付けと債務者区分がどこに位置しているか
が非常に重要になってきているのは、中小企業金融円滑化法が
施行されて、広く知れ渡る事になりました。


昨今の金融機関対策を中小企業経営者の方にお聞きしていると、
自社の債務者区分について融資担当者から教えて頂けている方も
少なからずいらっしゃるようです。しかしながらそこから踏み
込んで、格付けがどうだ何が良い悪いというのはほぼ話して
くれません。


企業側としては債務者区分は分かって今の銀行融資がどの程度
借りられるのかは分かると思います。あとどれだけ弊社は借入
することができますか?と単純に聞けば分かりますよね??


しかしながら企業側が本当に知りたい内容は、どうすればより
融資条件をより良く出来るのだろうか?=融資力をつけれるの
だろうか?という点に尽きるのではないでしょうか?


銀行員特に融資担当者は格付けまでは必ず把握していますが、
格付けや債務者区分は決算書を基に70%~80%を作成される
為に融資担当者が格付けに直接的な影響を与える事は少なく、
どの様にして格付けが決まっているのかを理解していない(理解
する必要が無い)担当者が多いのもまた実務の世界ではよくある
事です。


利益を出してください、純資産をマイナスさせるような貸付金や
仮払金などの勘定は増やさないでくださいと言われる事があると
思いますが、ではいったい利益をどこまで出せばよいのでしょう
、不明な勘定は0でないとダメなのでしょか?この点について
答えられる銀行の融資担当者は少ないでしょう。


何をどこまで行えば、取引先の格付けが上げられるのか?その
仕組をまずは経営者が知る事・体感する事で、自社の資金調達の
課題を知らねばなりません。


自社の課題を知った上で、保証協会付融資しか受けれていない
企業は、プロパー融資への切替をどの様に行うべきなのか?
プロパー融資に切替わった企業は経営者の保証に関するガイド
ラインをどの様に活用するのか?保証人を外すのか?新たな
資金調達の糧とするのか?行動を取り続けなければなりません。


企業は資金が無くなった時、終わりを迎えるのです。
経営者の成さねばならない戦略・人材・資金の内、資金は戦略・
人材の実現をサポート(補完)する役目です。


転ばぬ先の杖として弊社の融資力診断サービスもご活用ください



URLは以下



http://finagoya.com/wordpress/wp-content/uploads/2014/12/10.pdf

                    

「2014年12月10日号」執筆:奥田雄二

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