コラム

中国銀行は、岡山県に本店を置く地方銀行です。岡山だけでなく、広島県と香川県にも多くの支店を持ちます。

2020年に帝国データバンクが行った「岡山県メーンバンク実態調査で」は、岡山県内では中国銀行をメーンバンクと回答した企業が最も多く、そのシェアは47.21％にも上っています。主要7業種のすべてにおいて中国銀行は、トップのシェアを獲得しており、岡山の企業にとって中国銀行は非常に身近な存在であると言えるでしょう。

今回は中国銀行で取り扱っている融資制度と融資を受ける際のポイントについてご説明します。

中国銀行では次のような融資を取り扱っています。各団体と提携したビジネスローンも用意されており、優遇金利の適用を受けられます。また子育て支援やサステナビリティ経営に積極的に取り組む企業を対象とした融資制度のラインナップも充実している点が特徴です。

岡山県、広島県、香川県、兵庫県、愛媛県内の事業者で、中国銀行に預金口座があり、13か月以上の取引があること、中国銀行の営業エリアで事業を営んでいること、その他の融資条件を満たしていることを条件に行われる融資です。

預金口座の入出金を活用して審査が行われるため、スピーディーに資金を調達することが可能です。融資金額は1,000万円以内、融資期間は1か月以上1年以内となっています。

財団法人岡山県産業振興財団の賛助会員限定の融資です。原則として2年以上継続して同じ事業を営んでおり、岡山県産業振興財団の「事業成長性サポート事業認定」を受けている事業者が対象となります。

融資金額は5,000万円以内で、融資期間は運転資金の場合1年以上7年以内、設備資金は1年以上10年以内です。通常口の場合は通常金利から年0.3％、事業成長性サポート事業口の場合は年1.0％の金利の優遇を受けられます。また、岡山県信用保証協会を利用する場合は、さらに年0.3％の優遇も加えられます。

TKC会員事務所を利用中の中小企業を対象とした融資です。中国銀行の営業区域内にあり、同じ事業を1年以上営んでいる中小企業が対象となります。融資金額は3,000万円以内で、融資期間は運転資金の場合7年以内、設備資金の場合は10年以内となっています。

通常金利から最大で年1.0％の優遇金利が受けられ、通常よりも審査スピードが速いといった特徴があります。

商工会議所会員を対象とした融資で、原則として1年以上継続して事業を営んでいる事業者が対象となります。融資金額は2,000万円以内、融資期間は運転資金の場合が7年以内、設備資金の場合が10年以内です。通常の金利から最大で年0.5％の金利の優遇を受けられます。

中国税理士協同組合所属の組合員と顧問契約を結んでいる事業者を対象とした融資です。同一の事業を1年以上営んでおり、中国銀行の営業区域内に所在していることが条件となります。

融資金額は2,000万円以内、融資期間は運転資金の場合が7年以内、設備資金の場合が10年以内です。通常の金利から最大で年0.5％の金利の優遇を受けられます。

岡山県中小企業家同友会の会員を対象とした融資です。原則として1年以上継続して同一の事業を営んでいることが条件となります。

融資金額は3,000万円以内、融資期間は運転資金の場合が7年以内、設備資金の場合が10年以内です。通常の金利から最大で年0.5％の金利の優遇を受けられます。

岡山県法人連合会に属する各法人会の会員を対象とした融資です。原則として1年以上継続して同一の事業を営んでいることが条件となります。

融資金額は3,000万円以内、融資期間は運転資金の場合が7年以内、設備資金の場合が10年以内です。通常の金利から最大で年0.5％の金利の優遇を受けられます。

急な資金が必要となった場合に利用できる貸越極度型のローンです。ATMでの借入も可能です。利用できるのは、3年以上の事業の経歴があり、信用保証協会の保証が受けられる事業者です。融資金額は2,000万円以内、融資期間は2年ごとの更新となります。

新規創業をする事業者または創業から5年未満の事業者が対象の融資です。岡山県信用保証協会の保証を受けられる事業者が対象で、融資金額は3,500万円以内、融資期間は10年以内です。

女性の場合や30歳未満の場合、55歳以上の場合、特定創業支援事業を終了している場合、認定支援機関作成の事業計画書を提出する場合、1項目あたり年0.05％、最大で3項目、合計年0.15％の金利優遇を受けられます。

新規創業をする事業者または創業から3年未満の事業者が対象の融資です。岡山県信用保証協会の保証を受けられる事業者が対象で、融資金額は3,500万円以内、融資期間は10年以内です。当初3年間は低金利で融資を受けられるという特徴があります。

従業員や地域の子育て支援に積極的に取り組んでいる企業を対象とした融資です。「おかやま子育て応援宣言企業」、「くるみん認定企業」、岡山市・福山市・美作市・倉敷市の子育て支援や男女共同参画等の認定を受けた企業であり、中国銀行の営業区域内において1年以上継続して同一の事業を営んでいる事業者が対象となります。

融資金額は3,000万円以内、融資期間は運転資金が7年以内、設備資金が10年以内です。通常の金利から年0.2％の優遇を受けられます。

サステナブルな経営を目指す事業者に必要な事業資金を融資するもので、中国銀行の評価基準に則した環境改善目標等を設定し、目標に対して岡山経済研究所による第三者確認が得られる事業者を対象としています。

融資金額は3,000万円以上でサステナブル経営の実践に必要な資金の範囲内となっています。利用時に設定する環境改善目標の字達成状況に応じて、最大年0.2％適用金利が引き下げられるといった特徴があります。

新型コロナウィルスの感染拡大の影響により、業績に影響を受けている事業者を対象とした緊急特別融資です。運転資金の場合の融資期間は7年以内、設備資金の場合の融資期間は10年以内です。融資金額は個別相談によって決定されます。

環境に配慮した経営を行うための運転資金と設備資金に利用できる融資です。中国銀行の「環境格付チェック表」による評価で環境格付が一定以上の事業者や「岡山エコ事業所」の認定を受けている企業などが対象となります。

融資期間は10年以内、融資金額は環境配慮型経営に必要な資金の範囲内としており、所定の要件に応じて最大年0.2％金利が引き下げられます。

融資には審査があり、審査に通過して初めて融資が実行されます。銀行から融資を受ける際には、融資の申し込みを行い、中国銀行から指定される書類を準備したうえで担当者との面談を行います。

岡山県や広島県で数多くの中小企業に融資を行っている中国銀行ですが、返済の見込みのない企業に融資を行うことはありません。審査時に提出された書類等により、現在、企業がどのような財務状況にあるのか、今後の事業計画でどの程度の収益が見込めるのかを見極めたうえで融資審査が行われます。

したがって、中国銀行から融資を受ける際には、現在の財務状況を示す書類の提出はもちろん、具体的な事業計画や今後の予測も示す必要があるのです。融資を申し込む際には、銀行が納得できるだけの今後のビジョンを示せるようにしておくことが大切です。

中国銀行は、岡山県を代表する地方銀行であり、岡山県の中小企業の多くが中国銀行との取引を行っています。中国銀行には各団体と提携した融資制度や環境配慮型の融資制度など、豊富なバリエーションの融資制度がそろっています。

中国銀行に融資を受ける際には、決算書や資金繰り表などの書類の提出が必要になると同時に、今後の事業計画や事業予測に関する情報の提供も必要になります。書類の作成や面談時のポイントなど、融資審査にご不安を感じているようであれば、ぜひ銀行融資に詳しいエクステンドまでご相談ください。

元銀行員のコンサルタントも多数在籍しており、お役に立てるアドバイスを提供できると自負しております。電話相談は無料で承っております。お気軽にご連絡ください。