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悪質な融資コンサルタントに注意する

2013年4月12日号

最近、悪質な融資コンサルタントがはびこっています。

融資を受けたい企業の経営者が、融資コンサルタントから「融資を受けら
れるようにしてあげますよ。」と誘われ、実際に銀行から融資を受けられ
たら、多くの手数料を要求します。

融資コンサルタント以外にも、資金調達コンサルタント、金融コンサル
タントなど、いろいろな名称が使われます。

大部分の融資コンサルタントは真っ当に仕事をしています。一方で悪質な
融資ブローカーもいて、経営者はそこを見分けることが大事です。

悪質な融資コンサルタントがやることは、粉飾決算で融資を受けさせるよう
にすることです。

悪質コンサルタントは、銀行が融資審査をどのように行うのか、銀行が
決算書をどう見るのか、熟知しています。

悪質コンサルタントは、依頼企業の決算書を、融資を受けやすい決算書に
作り変え、それを提出することにより依頼企業が融資を受けられるように
します。

そして融資を受けられたら、その資金調達額の数十%を、成功報酬として
受け取ります。

例えばそれで4,000万円の融資が受けられ、その成功報酬が30%であったら、
そのコンサルタントに1,200万円、渡すことになります。

またこの報酬の決め方は、他にも月額顧問料として毎月いくら払う、という
ような決め方もあります。

しかし、そうやって融資を受けた企業は、後で大きな問題が起こることに
なります。

銀行は、融資を出してからも、融資先企業にいろいろな資料を求めたり、
経営者に説明を求めたりします。

そこでつじつまが合わなくなって、結局その粉飾決算が銀行にバレて
しまい、融資はストップしてしまいます。

そして、銀行をだまして融資を受けたということで、銀行は融資の回収に
はしります。

困った企業はそのコンサルタントに手助けを求めても、あとは知らない、
と連絡が取れなくなってしまうものです。

そのコンサルタントは、報酬がもらえれば目的は達成しますから、あとは
知らないのです。

悪質な融資コンサルタントの問題点は、

・粉飾決算、決算書の作り変えで融資を受けること。
→当然、このようにして融資を受けることは、銀行に対しての詐欺行為
です。

・法外な報酬を求めること。
→出資法で、この場合の報酬は5%以内と定められています。いかなる
名目であろうと、これを超える報酬は違法となります。

・あとのことを考えていないこと。
→コンサルタントとしては成功報酬を受領したら目的達成です。あとは
知らない、となります。

こういうことろにあります。

しかし問題は、そのような悪質コンサルタントに引っかかる経営者です。

資金繰りが厳しい、どうしても融資が受けたい、しかしなかなか融資が
受けられない、こんな経営者に対し、悪質コンサルタントに引っかかる、
いろいろなきっかけがあります。

そういう経営者に対し、経営者の知人が、悪質コンサルタントをそうとは
知らずに紹介する。

FAXや郵送で「あなたの会社が融資を受けられるようにしてあげますよ」
という誘いがある。

経営者自身がインターネットで検索し、悪質コンサルタントのホームページ
を見て問い合わせる。

経営者は、こういう悪質コンサルタントに引っかからないようにしなければ
なりません。一回は融資を受けられても、その後に厳しい事態が待って
います。

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