新規事業と既存事業、どちらが融資を受けやすいか

新規事業立上げの名目で融資は受けやすいのか

私たちにいただく、銀行融資に関する質問で、多い質問の中に、次のようなものがあります。

「新規事業で融資を受けたいがどうすればよいか。」

なぜ新規事業で融資を受けたいのかよくよく聞いてみると、新規事業を本当に行いたいから融資を受けたいのではなく、融資を受けたいのがまず先にあり、その名目として新規事業を立ち上げることにしたい、という場合が、このようなご相談の大半なのです。

ただ、多くの経営者が勘違いしているのが、ここにあります。つまり、新規事業を立ち上げるという名目を作れば、融資が受けやすくなるのではないか、と思いこんでしまっている、ということです。

ただ、それは違います。新規事業を立ち上げるというより、既存の事業の運転資金として融資を申込む方が、融資を受ける理由としてはずっと良いのです。

なぜなら、新規事業は、銀行の見るポイントは「新規事業が成功しそうかどうか」でしか見られないことにあります。

新規事業を立ち上げるから融資を受けたい、となると、当然、新規事業の事業計画を銀行に提出しなければなりません。ただ、銀行員はそんな新規事業が成功するかどうか、事業を見極めることはなかなかできません。

新規事業の分野においては、銀行員はあくまで素人です。銀行員が新規事業を見極めることは困難です。また銀行においては、新規事業への融資を行って、その新規事業がうまくいった、というケースを過去、あまり見ていません。

そのような経験を、銀行は蓄積しております。その中で、新規事業を立ち上げる、という名目で融資を受けることは、困難が伴うのです。それよりも、既存事業の運転資金、の方がよほど銀行は融資を出しやすいです。

既存事業は、すでに売上がたっているものであり、その事業の資金繰りのために運転資金として融資は出しやすいものです。

こう考えると、融資を受けること自体を第一の目的として「融資を受けたいが、新規事業という名目なら融資が出やすいのではないか」という考え方は間違いであることが分かることと思います。

また、既存の事業がうまくいっていない中で新規事業を立ち上げるのは、銀行の見方としては「まずは既存事業がしっかりまわるようにすることが先でしょう。」という見方をします。だから、既存事業がうまくいっていない中で新規事業の立上げのための融資を受けることはなおさら困難なのです。

では、新規事業の名目でも融資は受けられない、既存事業も芳しくなくそれでも融資は受けられない、そういう状況の時、どうしたらよいのでしょうか。

その場合は、銀行から融資を受けるのをあきらめ、銀行に返済猶予交渉、つまりリスケジュール交渉を行うことを決断すべき時かもしれません。銀行融資の世界は、なかなかテクニック的なものが通用するものではありません。自社の状況を今一度振り返ってみて、自社にとって最良の選択肢をとっていくようにしましょう。

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